保险公司破产，但保险指南完好

保险公司破产后出现的这位超级英雄，就是保险保障基金。保险保障基金的主要作用在于，当保险公司被撤销或者宣布破产时，它会向保单持有人和受让人（新公司）提供救济。值得一提的是，保险保障基金除了帮助“问题公司”引进新股东、恢复正常业务、维护既有保单客户权益外，还在后续股权的退出中取得了较为理想的溢价。

理论教育 2023-08-03

政府努力减少投诉+第一本保险指南

比如，为解决投诉频发的销售误导问题，监管部门于2017年启动了“双录”工作。仔细想想，“双录”的作用，不仅在于约束保险业务员的言行。有了“双录”，业务员是否按规定问询，客户是否如实回答，都可以在音频和视频中找到答案。二是向60岁以上的客户销售长期保险时必须“双录”，不分渠道、全国统一。

理论教育 2023-08-03

打造一生受用的基础设施：你的保险指南

但问题在于，你并没有那么多的“两个小时”。后来，我一个新闻专业出身的人从事的却是“卖保险”的工作。让我颇感意外的是，在薪酬福利一栏里，首先映入我眼帘的就是“健康与保险”，在它之下，才是薪酬与奖励、职业与发展、家庭与生活。我本想在加班间隙放松一下，却在貌似和保险行业八竿子打不着的NASA官网上看到了与保险相关的信息。比如，疾病和身故是一个人面临的最大风险，健康医疗计划和寿险计划就是应对这两大风险的。

理论教育 2023-08-03

为什么你需要购买重疾险和医疗险

重疾险和商业医疗保险，都是为了解决疾病带来的问题。此外，重疾险和商业医疗保险在定价和续保方面也有区别。长期重疾险每年的保费是恒定的，商业医疗保险的保费则会随着被保险人年龄的增加而上调，有的是3年一调，有的是6年一调。即使产品不停售，如果保险公司认为被保险人的疾病需要治疗多年，考虑到未来几年的赔付情况，也会直接拒绝客户的续保申请。

理论教育 2023-08-03

保险指南：意外险保什么、不保什么

自然死亡、疾病身故、猝死、自杀及自伤均不属于意外伤害。毕竟定期寿险不会在意你的死亡方式，它更加包容。比如，意外险通常不保高危职业从业者。最后一个“不保”，是某些行为不保。说了这么多“不保”，我仿佛看到你已经怒火中烧，打算把这本书撕个稀巴烂了。之所以告诉大家意外险有这么多“不保”，是希望每个人都能意识到，今后对于出境、高风险运动、职业变更等特殊事件，应及时购买有针对性的特定意外险。

理论教育 2023-08-03

如何拿到保额，选择正确的方法

借用这个道理，我把买保险产品的期限也定为1万年（终身），这样就可以确保这份保险永远有效，问题也迎刃而解了。对寿险来说，保障终身的寿险，客户一定能拿到赔付，毕竟人这一辈子终有一死。当我们把保险期限定为“终身”时，就相当于涵盖了老年人的风险，重疾和身故的发生概率显著提升，自然导致保险产品的价格提升。从本质上说，保障终身只是保险产品的一个功能设置，而不应被视为一个优点。

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企业团体保险：用户好评统一

在说企业团体保险前，先纠正两个颇为常见的误解。公司可以选择为员工购买企业年金和商业保险，前者增加了员工退休后的养老收入，后者可提供针对身故、死亡的抗风险能力。在深圳等发达地区，建筑企业获得开工许可证的前提之一就是为建筑工人投保工伤保险。团险通常由4个保险产品组成：定期寿险、重大疾病险、意外险、医疗险。以这4个产品为基础，团险计划可以涵盖以下责任：1.罹患重大疾病：保额50万元。

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保险指南：如何应对严苛条款，保证赔付

早在2006年，中国保监会发布的《健康保险管理办法》中就有规定：保险公司在健康保险产品条款中约定的疾病诊断标准应当符合通行的医学诊断标准，并考虑到医疗技术条件发展的趋势。健康保险合同生效后，被保险人根据通行的医学诊断标准被确诊疾病的，保险公司不得以该诊断标准与保险合同约定不符为理由拒绝给付保险金。所以，只要你做到了明确了解保险责任、如实告知自身情况，对于所谓的理赔严苛问题，大可不必担心。

理论教育 2023-08-03

中国银行保险购买现状及影响分析

理财保险讲得好好的，为什么突然说起在银行买保险了呢？中国每年几万亿元的保费，有1/3是在银行交的，而且银行成交的这些保险产品几乎都是理财保险。因为银行卖理财保险的行为，既顺理成章又天经地义。不吉利、晦气等传统观念，必然成为阻碍银行销售保障保险产品的原因之一。在开门红期间，保险公司会推出新产品，同时调高奖励额度，全国的保险业务员都会投入百分百的精力销售产品，其中的主力产品就是理财保险。

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境外旅游保险：教你旅行取消的责任

当我郁闷地重新整理旅行资料时，无意中看到了我在申请签证时购买的境外旅游保险，其中包含一个名为“旅行取消”的责任，具体内容如下：当被保险人或其配偶被诊断出怀孕，需要取消原定行程时，对被保险人已预先支付但未使用且无法退回的交通、住宿、门票及其他本保险合同明确列明的旅行产品的费用，保险人按照本保险合同约定负责赔偿。如果让我解释“盲人摸象”这个成语，我一定会拿保险来举例。

理论教育 2023-08-03

保险指南：与业务员打交道的秘籍

不仅如此，购买保险这件事因人而异。不同群体对保险的需求千差万别。从早期接触到最终购买，没有哪种商品像保险这样需要消费者“跨越万水千山”。所以，保险公司会不遗余力地增加产品的“人情味”，比如将保险塑造成爱与责任的象征，让你把对子女、父母的爱寄托于保险产品之上，让购买行为更加顺理成章。但再多的包装和营销，都无法替代真正发挥核心作用的群体——保险销售人员。

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保险指南：与业务员打交道的两个原则

而遵循下面两个原则，就能从源头上很好地解决以上问题。对于保险业务员的尊重，首先体现在不索要佣金上。如果我们对业务员心存怀疑，自然无法与之进行详细深入的交流。一个合格的保险业务员，当然要负责客户投保后可能发生的理赔事宜，在材料收集、理赔申请、进度跟进等方面，发挥自己的作用。除此之外，业务员也应该明确告知客户理赔的流程，比如如何第一时间找到保险公司，以及理赔时注意哪些问题。

理论教育 2023-08-03

18岁保险指南：学生团体保险，保障内容与预算一览

通过学校购买保险，通常能获得更低的价格。但不幸的是，学校团险这项业务曾一度成为腐败的温床，以致2015年财政部一纸令下：严禁各级各类学校代收商业保险费，不允许保险公司进校设点推销、销售商业保险。18岁保险清单学生团体保险：包含意外身故/伤残责任，意外医疗责任，住院医疗责任；预算为200元。保障速览身故补偿：50万元。意外医疗补偿：1万元（上限）。

理论教育 2023-08-03

保险指南：轻松解答保险四大金刚赔偿问题

关于“保险四大金刚”，说到底只有两种理赔方法。第二种理赔方法是一锤子买卖，主要涉及包含身故责任、重大疾病责任的保险产品。比如，保额为100万元的重大疾病险，投保人罹患重大疾病后拿到的理赔金正好是100万元。除了理赔方法，“四大保险金刚”的理赔条件可以总结为4种：身故赔偿、医疗赔偿、疾病赔偿、残疾赔偿。没错，保险公司是按照残疾程度来确定赔偿金额的。如果你发生车祸导致4根以上的肋骨骨折，将会拿到5万元赔偿款。

理论教育 2023-08-03

意外险：医疗费用补偿，比定期寿险更便宜！

意外导致的结果无非两种：伤残和死亡。意外受伤后，我们最大的需求就是医疗费用补偿。之前介绍定期寿险时我提过一组数据：在所有死亡案例中，意外死亡占比不到20%。所以，同为100万元的身故保额，意外险的价格远低于定期寿险。这种意外险虽然便宜，却没有意义，因为航空事故在意外风险中的发生概率相对较低。相较于重疾险、定期寿险、医疗险，这一点是意外险的独特优势。

理论教育 2023-08-03

政府拼命预防保险公司破产，为你提供保险指南

在中国，敢自称保险公司的公司不到200家。所谓偿付能力，指的是当保险公司遭遇极端情况时，是否仍有能力履行赔付责任。一旦偿付能力指标触碰“红线”，保险公司就会被要求采取暂停销售产品、暂停发布新产品、强制股东增资等一系列手段。在最大限度地维护保险消费者利益的基础上，监管部门会通过破产清算，让违法股东血本无归。总而言之，消除对保险公司破产的焦虑，聚焦实际问题，才是购买保险时的应有之义。

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