商业养老保险产业链国际比较研究

（一）“以房养老”方面“以房养老”又称老年住房反向抵押贷款，国外对反向抵押贷款的研究主要集中在可行性、保障功能研究以及风险研究。（二）长期护理保险方面为了应对老龄化社会深入发展的冲击，许多国家和地区纷纷将长期护理保险作为应对老龄化问题的一项战略措施。长期护理保险以美国、德国和日本的制度最具代表性，同时国外学者以不同的视角对长期护理保险做出了定量与定性的研究。

理论教育 2023-08-02

商业养老保险产业链研究成果

（二）商业养老保险发展研究现状1.商业养老保险作为养老保障体系的第三支柱，是完善社会保障的重要工具，其发展应当得到税收优惠等政策支持。陈永佳通过对个人购买商业养老保险情

理论教育 2023-08-02

国内养老社区模式及投资方式揭秘

在国内，更多的养老社区是由房地产商开发建设，如北京及上海的亲和源、北京寿山福海等。在投资模式上房地产商多选择了独资模式或者合作模式，开发运营都由其负责，或者房地产商只负责建筑部分的设计开发，养老社区的经营管理则交由运营团队完成。反向抵押贷款是实现有房的中产阶级“以房养老”的重要方式。

理论教育 2023-08-02

我国寿险公司介入人寿保险信托的策略

目前，由于各保险公司经营规模不同，所以通过保险信托介入老年金融业的策略也应呈现出差异化发展趋势。“保险中介”型的运作模式是指保险客户作为保险投保人和信托业务委托人，信托公司作为信托业务的受托人，保险公司作为人寿保险信托中介人。保险客户可以根据保险合同条款的事先规定或保险公司的推介，与信托公司签订一个信托合同，将保险金交予信托公司管理，保险客户分别与保险公司和信托公司签订合同。

理论教育 2023-08-02

寿险公司介入以房养老策略分析：产业链比较研究

作为一种养老财务安排，住房反向抵押是实现“以房养老”的有效途径，它是指符合条件的老人以其自有产权住房作抵押，向政府部门或相关金融机构获取养老、护理资金，待去世时由继承人返还贷款本息取得房屋产权、或将房屋直接划归政府或金融机构所有的财务安排。本书试图在《指导意见》的背景下，结合国际经验和我国现实问题，对于当前我国保险公司、地方政府开展“以房养老”的具体措施模式提出政策建议。

理论教育 2023-08-02

国内企业年金运营实践的研究成果

根据数据统计，我国企业年金与GDP比例一般不足1%。目前，企业年金在需求结构方面也呈现出严重的不平衡现象。在人口老龄化的趋势下，我国政府对于多支柱养老保障体系的构建给予高度重视，近年来连续出台多部关于企业年金制度的法律规范及监管规定，极大地提升了其运作的规范性。国税局主要负责企业年金的税收征缴和税收优惠等。企业年金的免税优惠，对于激发单位和个人参加计划

理论教育 2023-08-02

我国商业养老保险产业链政策支持

若该政策能够顺利出台，将会大力地推动商业养老保险的购买。只有把商业养老保险、健康保险、医疗护理产业、养老地产等养老相关产业整合起来，才能形成整体合力，促进商业养老保险产业链的延伸，扩展寿险公司的经营范围，提高盈利能力，最终实现整个寿险业的可持续发展。在政策明确之前，这对于商业养老保险产业链延伸以及寿险公司介入养老产业提供了更大的政策操作空间。

理论教育 2023-08-02

寿险公司介入护理机构的国内实践

我国寿险公司在介入护理机构及护理服务方面已经做出了尝试。太平人寿在健康管理方面进行的相关尝试也为保险公司介入长期护理服务提供了借鉴。加之其自身所带有的保障色彩，寿险公司投资护理机构能够给消费者带来心理安全感。在经营过程中，寿险公司积累了数量可观、有护理需求的客户，这为护理机构提供了良好的客户基础和营销渠道。

理论教育 2023-08-02

英国寿险公司的收购模式

在英国，除养老地产外，养老医疗、养老服务也是养老产业链上的重要环节，加之英国养老社区的建设呈现公益特征，英国寿险业出于对资金运用的营利考虑，转而以收购养老机构的方式构建健康保险集团，扩展业务范围及投资渠道。可能发现英国寿险业参与养老产业链的模式实际上更倾向于在参与养老服务投资。

理论教育 2023-08-02

国内商业养老保险实践与国际比较研究成果

另外，该模式只是获取了房屋租金，并没有实现将房产价值转换为养老现金流，与真正意义的“以房养老”尚有距离。（四）中信模式——“信福年华”养老按揭服务2011年10月，中信银行在北京、上海推出面向中老年客户的专属借记卡“信福年华”，其核心是“以房养老”按揭服务，中信成为国内第一家开展“养老按揭”的银行。产品规定凡年满55周岁的中老年人或年满18岁的法定赡养人以房产作为抵押，就可向银行申请贷款用于养老。

理论教育 2023-08-02

寿险公司介入以房养老模式的设计与实践

这类企业在开发“以房养老”金融产品时可以采取独立开发的模式，充分调动集团内资源，成立专门的业务部门负责，“一条龙”地解决产品开发相关问题。我国政府目前尚未出台有关具体支持措施，政府未来在这些领域的政策是“以房养老”产品市场能否持久良性运行的核心。

理论教育 2023-08-02

我国长期护理保险现状及延伸策略：国际比较研究

到2012年底，我国共有十几家保险公司开办了长期护理保险险种。需要明确的是，长期护理保险并不是专门针对老年人开发的产品。而从我国目前已有长期护理保险产品来看，投保年龄一般限定在55～65周岁。但考虑到我国目前保险发展状况及老年人的长期护理需求，这种保障对象的局限性在一定程度上将阻碍长期护理保险的发展。这种个性化、多样化、差异化的发展策略也是我国长期护理保险的发展趋势。

理论教育 2023-08-02

我国养老产业市场规模研究成果

发达国家的养老产业发展经验表明：如果一国同时出现65岁以上人口达7%，以及人均GDP达到5000美元，该国的养老产业将快速发展。所以可以运用该报告确定的老龄人口趋势图所呈现的规律以及相关预测数据来分析我国未来养老产业的规模。全国7400多万企业退休人员将因此受益。

理论教育 2023-08-02

商业养老保险的特点及国际比较研究

当前我国的政策文件对商业养老保险缺乏明确定义，没有官方统一口径。商业养老保险的主要产品形态是个人年金。我们认为，打造一种将商业养老保险产品、商业养老服务业紧密结合的新型商业养老保险产业，对保险业发展和国家的社会管理具有重大的意义。

理论教育 2023-08-02

大型寿险公司投资养老地产需求风险分析

（一）大型寿险公司投资养老地产面临的重要风险1.需求风险养老地产的消费者群体多为老年人，消费观念、购买能力及整个社会养老环境的变化都会影响养老地产的需求，从而导致寿险公司投资养老地产业的投资收益波动。寿险公司要对外部环境做出尽可能保守的预估，考查其在有利变化、一般情形及不利变化下对寿险公司运营的影响，特别是要充分估计各影响因素在不利情形下的影响，做出情景测试及敏感性分析。

理论教育 2023-08-02

新型长期护理保险产品，满足社区养老需求

目前国内老年长期护理保险产品虽然发展较快，但与国外成熟市场的护理保险产品相比还有较大的差距，需要从以下几个方面进一步推进研究和发展创新。国内长期护理保险产品条款虽然对“长期护理状态”进行了定性表述，但均没有对采取何种方法、依据、途径和流程来判断客户是否达到上述状态予以明确，即缺乏相应的评定方法。因此，进一步推进产品转型，突破现有概念性产品的局限，是长期护理保险走向专业化的发展趋势。

理论教育 2023-08-02