家族信托的重要性及中信银行家族信托服务

我们来看两个家族信托预防财产继承纠纷的例子。同时，家族信托存续期间，信托财产由专业团队负责投资管理，以实现财产的稳健增值。目前大多数国有银行和大型的股份制商业银行以及一些信托公司都逐步开始开展家族信托业务。中信银行依托中信集团境内外金融平台优势，是境内第一批研究家族信托的金融机构，从2015年开始正式推出家族信托业务，至今已为上千位高净值客户提供了家族财富传承服务，具备专业的服务能力。

理论教育 2023-08-11

防范银行卡风险：案例揭示与应对措施

经银行人员解说，及时阻止客户掉入“买卖银行卡”的陷阱。信博士提示非法买卖银行卡（账户）具有极高风险。案例二银行卡（账户）失窃或资金被盗用今年5月13日，许先生的手机连续收到4笔提取现金的短信，可并非许先生本人操作，且银行卡就在身边。经公安机关侦查，许先生的银行卡被不法分子盗用。如遇资金被盗用，也应立即联系发卡银行并向公安机关报案处理。

理论教育 2023-08-11

老年金融知识读本：提防身边的套路贷

套路贷，是以非法占有为目的，假借民间借贷之名，诱使或迫使被害人签订“借贷”或变相“借贷”“抵押”“担保”等相关协议，非法占有被害人财物的相关违法犯罪活动。2016年8月，高叔叔购买的理财产品本金损失，房子被“贱卖”，交易价格仅为280万元。更套路的是，经法院查实，高叔叔购买“理财产品”的220万元的资金最终流入贷款人账户。

理论教育 2023-08-11

常见的老年保险：人身保险和财产保险

按照所保的主体不同，保险可分为人身保险和财产保险。人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险，包括意外伤害保险、健康保险、人寿保险三大类。信博士提示疾病导致被保险人的死亡和残疾不属于意外伤害保险的保险责任范围。（二）健康保险健康保险是以被保险人的身体为保险标的，使被保险人在疾病或意外事故所致伤害时发生的医疗费用或收入损失获得补偿的一种人身保险。适合老年朋友给晚辈购买的保险有年金保险、健康保险。

理论教育 2023-08-11

老年金融知识读本：存款小技巧之12张存单法

日常生活中，利用一些存款小技巧，合理地改变存款方式，就可以在保持收益最大化的情况下同时增加流动性。下面介绍几种好用的存款小技巧。（二）“12张”存单法“12张”存单法又称月月储蓄法，即每月存入一定的钱款，所有存单年限相同，但到期日期分别相差一个月。同时，将两张一年期的存单设定成为自动转存。

理论教育 2023-08-11

便捷的手机支付：微信支付、支付宝支付、云闪付

（二）手机支付的便利用户不需要携带银行卡、现金，通过手机即可实现消费支付。（三）常见的手机支付工具微信支付、支付宝支付［支付宝（中国）网络技术有限公司开发］、云闪付。扫商户二维码付款，本质上是转账，需要确认收款人、金额，并需要输入支付密码。（四）不安全使用手机支付案例1.王奶奶去附近的一家菜店购买新鲜蔬菜，因今日菜品限购打折，菜店前排队购买的人较多。

理论教育 2023-08-11

银行卡基础知识及使用方法

信用卡是由商业银行对信用合格的消费者发行的信用证明，持卡人可以在规定额度内透支。信用卡可通过转账、银行柜台缴存等方式还款，或者与个人借记卡绑定自动还款。一是及时做好银行卡升级。三是银行卡分类管理，将银行卡分为主账户银行卡、日常消费的卡、“零钱包”的卡。务必妥善保管银行卡。建议您的银行卡与身份证件分开存放，以免因无法及时办理挂失、补卡等业务而造成不必要的经济损失。

理论教育 2023-08-11

4321分散性原则：老年金融知识读本

老年人要避免仅进行简单的产品购买，而应树立科学规划、分散组合投资的理念。“标准普尔家庭资产配置象限图”不是某个经济学家或投资专家发明的理论，而是标准普尔公司调研了全球10万个资产稳健增长的家庭后，对他们的资产配置方式进行分析得到的结论，是实证过的方法，老年人可以借鉴。

理论教育 2023-08-11

远离非法集资，保护老年金融知识

近年来，部分不法分子打着“以房养老”“区块链”“虚拟货币”“高利息返还”等高大上的投资项目或收益旗号，开展非法集资活动，极大损害了人民群众的利益。什么是非法集资？远离非法集资，首先要知道非法集资的表现形式，老百姓生活中经常遇到的非法集资形式大体分为四类：1.承诺高额回报，编造“天上掉馅饼”“一夜成富翁”的神话。

理论教育 2023-08-11

金融法规保护消费者安全

为保护金融消费者合法权益，金融机构制定了各层级、各机构关于消费者权益保护的法律法规，其中，规范金融机构提供金融产品和服务的行为，维护公平、公正的市场环境，促进金融市场健康稳定运行，2016年，中国人民银行制定《金融消费者权益保护实施办法》。

理论教育 2023-08-11

老年人理财首选战胜通胀原则—《老年金融知识读本》

理财的第一步就是要确定理财目标，不同年龄的人理财目标也是不一样的。所以说通胀并不可怕，不理财才可怕，因为通胀是可以通过收入增长和投资理财战胜的。据国家统计局公布数据，2018年我国消费品价格指数同比涨幅为2.1%，也就是说2018年的通胀水平只有2.1%，老年人把抵御通货膨胀对资产的侵蚀作为投资理财的首要目标也是可以实现的。当然，每一个老年人的理财目标还是要具体问题具体分析，老年人可以到正规金融机构咨询专业的理财经理。

理论教育 2023-08-11

老年金融知识读本：四个选保险小诀窍

三个重点须清楚：第一个重点是阅读与“保险责任”相关的条款。比如，该合同所承保的保险范围，特别是关于各个保险责任对给付时间、给付条件和给付金额的描述。“责任免除”条款描述了保险公司不承担保险责任的各种情况，为了避免索赔时可能产生的不必要的麻烦，请事先看清“责任免除”条款，如有异议，应及时向保险公司咨询。因为保险公司一般将代签名保险视为无效保单，作出拒赔或退保的处理。

理论教育 2023-08-11

大额保单：税收优惠和遗产规划

（一）大额保单的功能1.税收优惠。作为社会的“稳定器”，大额保单在税务上是得到“特殊照顾”的。大额保单的死亡理赔金一般由保险公司直接付给受益人，而不会纳入被保险人的遗产计算，对于未来有可能开征的遗产税是有未雨绸缪的税务规划作用的。例如，以父母一方为投保人，孩子为被保险人的年金保险，生存金受益人设定为孩子，则该保单属于其个人所有，与其配偶无关。

理论教育 2023-08-11

金融业务中的法律常识解析

对方要求其缴纳工本费、代办费等费用，李先生表示同意。案发后，李先生认为银行作为金融机构，与其形成储蓄合同关系，银行应该承担储户的资金安全保管责任，故要求银行赔偿全部损失。在银行拒绝后，马女士上诉至法院向银行、基金公司提起诉讼，要求裁决被告赔付基金损失和利息损失。案件经一审、二审，法院均驳回诉讼请求；马女士向省高院申请再审，还是被驳回申请。

理论教育 2023-08-11

老年金融知识读本：安全、流动、收益，如何选择产品？

以上三种方式各有优缺点，同样的道理，老年人战胜通胀的理财目标的达成也可以有多种选择，可以是国债，可以是银行大额存单，也可以是货币市场基金，还可以是趸交保险，但我们的投资理财产品选择要遵循“安全性、流动性、收益性”三性统一原则。信博士提示对于一款理财产品，判断其好坏，就要考虑理财产品的三性，即安全性、流动性和收益性。所以理财产品的这三性是矛盾统一的。

理论教育 2023-08-11

外汇小案例：老王美国旅游需换2万美元现金

老王的外孙优优是个品学兼优的孩子，去年被美国知名大学录取，出国留学了。一年以后，孝顺的外孙优优邀请老王去美国观光旅游，涉及境外旅游、消费相关外汇事务，老王再次请教信博士。老王：我外孙要我去国外看他，你看我签证都办好了，我想换2万美元现金带出去。

理论教育 2023-08-11