“不是我不明白,是这个世界变化太快。”见身边的朋友们离婚,大家爱用这句口头禅来发一番感慨。目前,中国的离婚率已经达到了15%,并且呈逐渐上升趋势———对现代人特别是冲破传统禁锢的广大女性来说,“从一而终”、“嫁鸡随鸡,嫁狗随狗”的旧观念已经被抛弃,她们更注重追求个人的幸福生活。不过,美国美林投资调查中心最近的一份调查显示,美国女性在离婚之后的生活水准会普遍下降85%,有的甚至陷于贫困境地。相信这种情况在中国也会不同程度地存在,许多女性离婚之后,相对较低的工资收入和较为保守的投资方式,都有可能使她们形成潜在的财务危机。因此,离异女性、单亲家庭比普通三口之家更需要做好“钱”程规划。
个案背景:
可考虑再三她始终拿不定主意,在这种情况下,她特意找到专业理财师,让其为自己做一下财务规划。理财师点评:
同时,
理财建议之一:房子宜保留,可以采取其他方式减轻还贷压力时下女性朋友中流行一句话叫“房子比男人可靠”。离婚时女性一般都会提出要房子,因为房子是最大的家庭财产,有了房子才有了生活的基本保障。特别是离异女性的生存和竞争压力较大,自己有一套宽敞舒适的房子,会更加有助于身心的放松。所以
1.为女儿办理教育储蓄教育储蓄具有利率优惠的优势,一年、三年期教育储蓄按同档次整存整取定期存款利率计息,六年期按五年整存整取定期存款利率计息,可以说是零存整取的存法,却享受整存整取利率。同时,教育储蓄免征利息所得税,如果加上优惠利率的利差,其收益较其他同档次储种高25%以上。张女士可以为孩子开立一个六年期的教育储蓄账户,月存270元,到上大学的时候,这笔2万多元的本息可以派上大用场。
2.购买定期定额型基金华安、大成、招商等基金均推出了定期定额型基金,这种基金类似银行的零存整取,但又兼备储蓄与投资的双重特色,是一种专为工薪族设计的理财产品。投资者每月投入固定金额,基金公司会运用基金净值高时买入较少份额,基金净值低时买入较多份额的“平均成本法”来分摊投资成本,使投资风险降低,收益更稳定。张女士可以将自己的代发工资存折作为自动扣款账户,与基金销售机构约定每月的工资发放日从账户中扣出500元购买开放式基金,这种投资方式就和“滚雪球”一样,会使资本和收益越来越大,张女士可以把其作为子女教育基金或自己的养老保障基金。
3.适当购买保险,增强抵御风险的能力多数单位都实行了医疗费行业统筹或社会化统筹,但这种保障有一定的限度,张女士应再适量购买健康保险,也可以购买集保障、储蓄、投资三种功能于一身的分红险种,比如中国人寿的国寿鸿泰,平安保险公司的千嬉红,太平洋人寿的红利来,新华人寿的红双喜等等,这种保险除了基本的保险功能以外,还能以红利的形式分享保险公司的经营成果,从而提高家庭的综合保障能力和理财收益。另外,张女士也可以为自己买一份人身意外保险,受益人指定为女儿,这样便更加为孩子的成长撑起一把遮风挡雨的保护伞。当然,以上理财规划并不是要张女士变成只投资、不花钱的守财奴。反过来说,通过完善的计划,张女士可以成为更多金钱的支配者,以科学理财、合理消费来提高生活质量,从而尽情享受理财带给人们的幸福和快乐。
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