我国第一批独生子女逐渐步入婚姻殿堂,他们身份不同,收入不一,观念各异。白领、公务员、打工者……如今,越来越多二十世纪七十年代末八十年代初出生的独生子女步入婚姻的殿堂,这一年轻群体普遍存在文化程度高、收入丰厚、观念超前等特点。同时,受社会和家庭环境等因素影响,许多人也存在过度消费、不善理财等缺点。特别是在建立了自己的小家庭之后,这种弊端更逐步暴露出来:有的不注意理财规划,造成了寅吃卯粮,财务捉襟见肘;有的投资不当,使得家财不断缩水;还有的因理财问题影响到了两人的感情,虽说金钱买不来爱情,但一个家庭如果离开了金钱,天天喝西北风,也就很难谈什么完美爱情了。所以,从甜蜜的恋人到生活的伙伴,要正视角色的变化,双方都有责任把家庭财务规划好。
新婚白领不敢买房:攒钱应有术个案背景:
再看周围和他们同等收入的朋友,大家都有了属于自己的房子,有的还买了私家车,而他们却“沦落”到了连买房首付款都拿不起的地步。
1.量入为出,掌握资金状况作为家庭主妇的张女士首先应建立理财档案,对一个月的家庭收入和支出情况进行记录,然后可对开销情况进行分析,哪些是必不可少的开支,哪些是可有可无的开支,哪些不该有的开支,特别要注意减少买鲜花、盲目购物、下馆子等消费。另外,张女士也可以用两人的工资存折开通网上银行,随时查询余额,对家庭资金了如指掌,并根据存折余额随时调整自己的消费行为。
2.强制储蓄,逐渐积累发了薪水以后,可以先到银行开立一个零存整取账户,每月发了工资,首先要考虑去银行存钱;如果存储金额较大,也可以每月存入一张一年期的定期存单,这样既便于资金的使用,又能确保相对较好的利息收益。另外,现在许多银行开办了“一本通”业务,可以授权给银行,只要工资存折的金额达到××元,银行便可自动将一定数额转为定期存款,这种“强制储蓄”的办法,可以使张女士及先生改掉乱花钱的不良习惯,从而不断积累个人资产。
3.尽快买房,主动投资张女士的家庭经过一段时间的储蓄,达到了购房的首付目标,这时就应尽快办理按揭购房。作为一个白领,居有其屋是一个起码的生活标准,同时,近年来房产呈现了稳定增值的趋势,张女士和先生可以买一套30万元以上的商品房,这样每月发了薪水首先要偿还贷款本息,减少了可支配资金,从源头上扼制了过度消费,同时还能享受房产升值带来的收益,可谓一举三得。誁公务员新婚夫妇:看准渠道好投资个案背景:李女士和先生均是公务员,结婚前单位就分了一套二居室的房子,两人的家庭月收入在3500元左右。结婚的费用都是双方父母掏的,所以婚前个人的积蓄就成了家庭的第一笔“流动资产”。婚前李女士有存款4万元,先生有6万元。
先生的钱多,他便建议谁的钱归谁管,实行aa制,但
1.寻求稳妥、能保值的理财产品国债是所有投资渠道中最稳妥的理财方式,考虑其不交利息税、提前支取可按相应利率档次计息等优势,国债应作为新婚家庭理财的首选品种。可以考虑将10万元存款中到期的或存入时间不长的办理支取,购买凭证式国债,或者到证券公司购买记账式国债,如今记账式国债的收益一般高于凭证式,比较适合家庭进行长期投资。开放式基金具有“专家理财、风险小、收益高”的特点,购买运作稳健、成长性好的开放式基金或具有储蓄性质的货币基金也会取得较高的收益。
2.适当介入收益高的投资渠道目前,我国股市日趋规范,市盈率不断降低,在这种投资环境向好的情况下,如果购买一些10元以下的通信、金融、能源等垄断和高成长行业的股票,预期会取得较高的回报。近来各银行争相推出了“汇市通”、“外汇宝”等炒汇业务,这种过去被认为是“投机倒把”的理财方式已经给许多汇民带来了10%以上的投资收益。如果李女士和先生能通过合法途径换取外汇,可以到银行开户进行炒汇。因为国际汇市和我国存在时差,李女士和先生可以白天上班,晚上下班后在家里进行网上炒汇,这也算是给自己增加了一项兼职创收的“副业”,从而提高家庭的理财效率。
低收入新婚家庭:巧理家财奔小康个案背景:
1.用3万元进行风险性投资,最大限度地增加收益3万元钱要是存银行的话,按照目前的利率可能几十年才能翻一番,但用它作为资本进行创业的话,没准一年就会翻好几番。两人打工时间也不短了,应当积累了某一行业的经营经验或掌握了一门手艺,夫妻二人不妨从摆水果摊点、开小饭馆,以及送快餐、打字复印等小本生意做起,逐步走上个人的创业之路。如果两人没有创业的打算,这时假如有亲朋好友生意做得比较好并且有资金需求,刘女士可以将3万元积蓄作为股本进行“入股”,这样可以坐享高于储蓄和国债的分红收益。
2.适当购买保险,增强家庭抗变能力打工者与有单位的人不同,生老病死等保障全靠自己,所以刘女士夫妻都应该购买人寿险。人寿保险不但可以确保家庭意外情况下的生活保障,还能补充晚年的家庭收入,提高晚年生活质量。同时也可适量购买健康保险,因为现在一场大病往往就能让人倾家荡产。所以,没有医疗保障的低收入群体更有必要购买健康保险,以增加家庭抵御各种风险的能力。古语说“一年之计在于春”,其实,一个家庭的理财之计在于新婚伊始。不论收入多少,不论文凭高低,只要两人婚后注重学习和掌握理财技巧,用心去打理家财,家庭的小日子一定蒸蒸日上,不用说,两人的婚姻也一定会更加美满。
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