“银行是变化的行业,我们不会等待别人来变化我们!”工商银行董事长姜建清说。2013年的市场环境已经发生了巨大的变化,基金、保险为代表的传统金融产品销售的电子商务化取得突破性进展,这意味着第三方支付企业、电商平台的市场地位得到认可,互联网企业正在成为重要的金融渠道。互联网金融确实有很多独特的优势。在这种冲击下,习惯坐着挣钱的银行恐怕也坐不住了,开始努力寻找自己的坐标。
金融界的“大佬”们通过积极主动“触网”及借互联网公司,发力网上银行、手机银行,拼抢移动支付,征战电子商务……电子商务大潮势不可当,拥有庞大渠道、客户和能够提供融资的银行,面对年均增长30%到40%的中国电子商务市场,无法坐视不理。2012年6月28日,建设银行名为“善融商务”的电子商城低调问世,经过近一年运营,取得近80亿元的交易规模。建行副行长庞秀生表示:“我们出钱出力建设的是客户自己的平台,交易中的回佣,摊位费这种收费,一直都不会收,但是金融服务的收费一定要收的,其他的问题,随着形势的发展来看,一定让这个平台给客户提供更低成本的交易。”
几乎同时,交通银行也上线了名为“交博汇”的网上商城业务;浦发银行今年开始搭建属于自己的网上信贷平台,获取新客户的模式从基本通过客户经理获取,转向可直接从网上获取;中信银行也提出,与传统的物理网点业务受理量对比,要再造一个“网上中信银行”,成为银行业积极推进金融网络化的一个缩影。中信银行金融商城相关负责人称:“金融商城不是简单地将银行网点、业务搬到网上,而是按电商模式重新打造,定位是开架式互动营销金融服务平台,是一种模式创新。”
“如果银行不去做,电商慢慢把上下游全部都吃光,连贷款都做掉,银行就只能在最底层做结算,银行就成为电商的后台了。”一家银行的相关负责人如是说。随着各大银行开展电商和金融超市业务,银行终于打起了反击战,主动“触网”仍将持续。
就在余额宝风生水起的2013年,银行业也加快了自己互联网化的速度,全年网上银行交易总量500多万笔,交易总额1066.97万亿元,同比增加190.87万亿元,增长21.79%。此外,电商平台、微信银行、P2P、直销银行等互联网新业务模式蓬勃发展。当互联网企业在金融领域边缘布局的同时,以银行为代表的传统金融机构也积极应变,自觉、自发、自主的创新也越来越多。
各种互联网“宝宝”的爆棚式增长,货币基金整体规模很快将超过万亿元。多位银行人士表示,目前互联网“宝宝”主要冲击的是银行活期存款,但长期来看,一定会慢慢拓展到更多中长期存款。与此同时,银行也开始反击,“银行版余额宝”相继推出,大有与余额宝决战的架势。
2013年12月,平安银行推出了类余额宝产品——“平安盈”,接入的货币基金为“南方现金增利”。之后,四大行之一的工商银行也加入活期存款保卫战行列。工商银行浙江分行推出类余额宝产品——“天天益”,接入的货币基金为“工银现金宝”,该产品1元起购,24小时随时可申购和赎回。(www.daowen.com)
除平安和工商银行外,中国银行的“活期宝”、交通银行的“快溢通”、民生银行的“如意宝”、建设银行与建信基金合作的货币基金也纷纷上线,银行全面反击以余额宝为首的互联网理财产品的大幕或已开启。
面对互联网金融,银行的绝地反攻,一边积极触网,一边与互联网公司积极合作,取长补短。传统金融机构拥有客户、研究和资本优势,而互联网公司拥有技术、数据和创新优势。互联网热爱创新的基因,给银行带来了创新的动力。银行以合作的方式,利用互联网思想和技术创新盈利模式来改善客户体验,进军互联网金融领域。
2012年7月23日,交行与阿里巴巴推出“交通银行淘宝旗舰店”,首期开放的内容包括贵金属、基金、保险、小企业贷款、贵宾客户服务、借记卡6个频道。光大银行前不久亦将银行最主流的金融产品即存款,搬至淘宝销售。“未来的互联网发展和未来的金融发展,必将是紧密融合的,未来如果说离开了互联网,我觉得金融也就没有办法再走下去,如果说没有新的技术替代互联网,未来的金融可能全都要是这种互联网金融。”中国人民银行支付结算司副司长樊爽文说。
2013年初,中信银行与财付通开展全面战略合作,除了传统的资金结算服务外,还约定在电子产品、网络授信与融资、联名卡、资金融通、备付金业务、理财业务、资源共享、联合研发及营销、腾讯QQ形象电子设备等方面开展合作。
2014年,广发银行与百度签订战略合作协议,双方将在支付、投融资、大数据、地图产品等多方面展开深入合作。不久后广发银行便开始了与互联网公司的第二次合作,与网易在北京签订战略合作协议,约定在互联网金融、支付业务、联名银行卡产品、中小企业网络金融快捷服务体系、大数据业务等领域开展跨界合作,为客户提供更为便捷、全面的互联网金融服务。
互联网金融浪潮下,银行已经开始做出经营模式、盈利模式和服务模式等方面的调整和改变。银行一方面利用手中的优势资源来做业务整合和重组,一方面尝试和互联网公司积极合作。随着银行与互联网企业实现融合,并且不断创新发展,与互联网企业合作共赢是未来银行发展的一大趋势。
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