“如果银行不改变阿里，阿里将改变银行”，马云在2008年说出的豪言壮语引发金融体系地震，如果你仔细研究过阿里巴巴在金融领域的布局，就知道马云说出这样的话绝对不是危言耸听。早在2002年时，马云推出诚信通，算得上是阿里金融的最初萌芽，自2002年到2012年，马云用了十年时间决战金融。

为了解决网络贸易的信用问题，2002年3月，阿里巴巴推出了为中小企业量身定制的“诚信通”。该产品宣称，通过独一无二的第三方身份认证，企业能够拥有诚信通档案，赢得买家信任。当时阿里巴巴正处于创业早期，用户只要注册登录，即可免费获得展示产品的服务。但用户鱼龙混杂，甲方希望乙方先付款，而乙方又希望甲方先发货。阿里巴巴为此推出了诚信通，要求企业在阿里巴巴建立信用档案，买家可以在交易时浏览，此后阿里巴巴在“诚信通档案”基础上推出的一套评分系统，即“诚信通指数”，由A&V认证、证书及荣誉、会员评价、经验值等构成。

据一名阿里巴巴的员工介绍：“信用数据库一般只有银行拥有，并有偿向外界提供查询服务。”据其介绍，银行信用虽然一定程度上反映了商户的信用状况，但阿里巴巴对交易信用的记录更接近企业的真实信用状况。这个数据库正是日后阿里信贷得以壮大的根基。

2003年年初，在阿里巴巴B2B核心业务赢利稳定后，马云着手准备C2C业务。同年5月，淘宝网成功上线，当年10月推出了日后影响着金融支付变革的支付宝。马云的野心是把支付宝作为支点，进军整个电子商务金融，包括支付结算、信贷、银行卡、供应链融资，当然也包括银行。2007年—2010年，阿里巴巴联合建行、工行，向会员企业提供网络联保贷款，无须抵押。由3家或3家以上企业组成一个联合体，共同向银行申请贷款，同时企业之间实现风险共担。阿里巴巴将提交申请的会员信用记录提交给银行，最终由银行决定是否发放贷款。阿里巴巴开始正式踏足金融领域。

数据库是阿里金融的最核心资产。试水期间，阿里建立起一整套信用评价体系与信用数据库，通过阿里巴巴、淘宝、天猫、支付宝等一系列平台，阿里金融对卖家进行定量分析，前期搜集包括平台认证和注册信息、历史交易记录、客户交互行为、海关进出口信息等信息，甚至包括针对网络特性制定的坏账客户“互联网全网通缉”，公布用户的不良信用记录。再加上卖家自己提供的销售数据、银行流水、水电缴纳甚至结婚证等情况。2008年5月，阿里巴巴在“信贷中介”的基础上再进一步，正式推出协助企业与VC对接的“网商融资平台”。该融资平台与国内外400多家VC机构达成初步合作意向。由于阿里巴巴拥有近3000万注册会员，几乎涵盖了所有的行业，其中不乏具有高成长性的企业。此时的马云，已初步构建起阿里的信贷体系。(www.daowen.com)

2009年，阿里巴巴与银行的合作出现了问题，当时的银行对于和阿里的合作不够重视，马云开始审视自己继续与银行合作是不是有未来。此时，尤努斯的出现让马云有了新的想法，2009年9月11日，阿里巴巴网商大会在杭州召开，孟加拉国经济学家穆罕默德·尤努斯出现在嘉宾阵营里。那时尤努斯对多数中国人来说很陌生，可马云却很欣赏尤努斯的“小微企业贷款模式”。2010年，阿里巴巴与建行停止合作，调整方向，与复星、万向、银泰等股东共同推动，成立浙江阿里巴巴小额贷款公司，得到国内首张电子商务领域的小额贷款公司营业执照，2011年，阿里巴巴又在重庆成立了小额贷款公司。阿里巴巴全面开展小贷业务，为B2B业务、淘宝、天猫三个平台的商家提供订单贷款和信用贷款。小贷公司的成立，是马云打造阿里金融帝国的重要一步。

马云自2012年以来进行了一系列令人眼花缭乱的变革，先是年中实现B2B私有化，之后是阿里信贷业务向江浙地区普通会员放开，小贷崛起势头正旺，同时推进“三马”合作，与马化腾、马明哲谋划成立一家合资公司探索互联网新金融道路。到2013年初，阿里金融业务已经形成了支付、小额贷款、担保、保险，几乎金融全产业链规模。早在2008年金融危机爆发之时，马云曾豪情万丈地表示：“如果银行不改变，那我们改变银行。”现在，马云显然有了更多资本。

2014年，阿里巴巴旗下的金融王国蚂蚁金融服务集团成立，这意味着，阿里巴巴金融王国正式独立。这家公司旗下拥有支付宝、支付宝钱包、余额宝、招财宝、蚂蚁小贷及筹备中的网商银行等品牌。目前其布局日趋完善，基本覆盖了金融“存、贷、汇”三大板块。马云曾经说过，阿里做的金融业务不是改革，而是一场革命，一场金融的革命。马云的阿里金融在各个领域的尝试不管最终能否成功，它对中国金融创新都具有里程碑式的意义。