在众多的互联网金融业态中，P2P网络借贷平台凭借高投资回报率的优势，赢得了许多互联网金融投资者的青睐。P2P从市场初期的几十家平台到现在数千家平台争抢市场，从最初年成交过亿到近年来的千亿市场规模，这些数据无不说明市场的火爆。然而行业爆发式发展的背后，也少不了“暗流涌动”，负面消息也随之而来，诈骗跑路潮、干爹打脸事件、平台虚假宣传，均折射出该行业存在严重的风险。

陆金所、红岭创投等行业知名平台，不断被坏账缠身，其他排名靠前的网贷平台，所面临的风控压力也不小。“我们的年坏账率为5%—6%，而P2P行业如果风控能力不强，坏账率将达到10%—15%。”某平台此言论一出，引来业界一片哗然。

互联网金融的本质是金融，而金融的核心竞争力是风险控制，P2P投资理财平台一次又一次的跑路潮，大平台也频频曝出坏账的消息，多少投资人不幸踩雷。尽管乱象丛生，倒闭跑路者比比皆是，但P2P网贷的市场热度却丝毫没有冷下来的迹象。在一次又一次的痛定思痛后，风险控制成为各P2P平台发展最重要的部分。

一方面是如火如荼的市场，一方面是缺乏监管而导致的各种乱象，形成这种“冰火两重天”的局面主要是因为中国的征信体系不健全以及行业的监管迟迟无法出台，使得很多平台游走在监管的边缘，导致风险的发生。

同国外模式相比，目前我国的信用体系仍处于初建阶段，国内缺乏类似于欧美的完善的个人信用认证体系。数据显示，我国企业每年因信用缺失导致的经济损失高达6000亿人民币。虽然国家级信用信息平台已经在酝酿建立，但具体信息尚不对公众公开。央行的征信管理系统目前也并不允许网贷平台调用个人征信信息。因此，目前国内P2P网贷缺乏有效的外部监管和信用记录信息，风险控制几乎不得不完全依赖平台内部机制，从而大大增加了国内P2P网贷的运营成本和坏账风险。

在我国信用体系不完善的情况下，要做好风控，保障投资者的利益，P2P平台必须不断在风控手段以及商业模式上进行创新，才能求得生存和发展。网贷平台除了必须具备一套自己的风控系统和专业风控人员外，还需要通过创新商业模式降低信用风险。目前，主要P2P网贷平台大多在这一方面进行了有益探索。

现在，有很多大平台的风控团队由数位来自银行、担保机构的资深信贷从业人士构成，依据银行、担保行业的风控标准及自身十多年的风控经验，对线下发展的借款项目以及合作金融机构提供的借款项目进行严格审核，严格执行。摒弃只依靠单纯线上审批的机制，结合线下进行实地考察征信，去分辨材料真假、判断经营情况。有关人士表示：“平台上所有的项目均由合作的担保机构提供100%的连带责任保证担保，保证投资人的本息安全。”(www.daowen.com)

中国P2P所处的环境与发达国家仍有较大的不同，整个市场的透明度还不高，法律上还面临着“非法集资”等法律条款限制。P2P平台质量参差不齐，没有成熟的监管模式，这一向是P2P行业快速发展中的短板。监管的漏洞给了部分恶意创办的网贷平台提供了利用管理不严的资金托管机构进行欺诈的机会。

近年来，互联网金融成为热点话题，尤其是在2015年的两会上，也有提及。P2P的发展也已经受到了各方的重视，这将有助于这一行业尽快获得监管政策的支持，P2P的阳光化、互联网金融规范化即将到来。在最近相关监管部门领导的表态中，监管政策大体框架已定，监管部门对P2P行业的一些基本原则已经基本确立，细则还在制定当中，P2P行业监管政策也将正式出台。P2P行业健康稳定的发展离不开合理、适度的监管体系。现在P2P网贷已经进入“百家齐鸣”的格局，政府应出台监管政策以规范行业发展，引领行业步入可持续发展的轨道。

另外，征信体系和监管政策都是外在因素，P2P行业要想可持续发展，平台的自我约束才是关键。良好的自律是一个行业持续发展的重要因素，P2P行业同样如此。平台的自我约束，行业协会、信贷联盟等行业机构的成立推动P2P行业自律发展。

P2P作为面向个人和小微企业的融资渠道更加灵活、便捷，作为新兴的理财方式还能实现较高的收益，也是现有银行体系的有益补充，其发展具有积极的社会意义。风控是金融机构运营的核心，在P2P领域也不例外。P2P网贷行业要想长久发展，就必须坚守这条行业底线，坚持做好风控。风控做好了，P2P才能真正得到长足发展。