第三方支付业务的另一种思路

2010年6月起，央行前后四次发放了大约200张类型各异的支付牌照，涵盖了互联网支付、银行卡收单、预付卡发行与受理、移动电话电话支付、固定电话支付、数字电视支付、货币汇兑七大类型的业务领域。由此可以看出，第三方的支付行业已经迎来了“后牌照时代”，行业的准入门槛降低了，但市场竞争却越发激烈。第三方支付企业以往的利润均来自交易佣金，大致是交易金额的0.5%到1%之间。由于互联网支付市场一时间涌入了各方资金力量，短时间内盈利空间被大大压缩了。

第三方支付企业为了摆脱瓶颈开始积极拓展新业务，他们先后推出了理财服务、行业解决方案、移动支付、跨境支付结算等业务，大数据为基础的创新业务是其中最具潜力的发展方向。互联网的支付行业走过了多年的发展，有了海量用户数据和交易数据的积累，这些数据已经成了包含巨大价值的“金矿”。第三方支付企业未来最重要的核心业务很可能就是基于数据挖掘和加工的商业创新应用，传统的支付结算的地位会降为“副产品”，之所以还留存就在于它能够源源不断地为企业提供市场数据。(www.daowen.com)

国内的第三方支付企业实际上已经认识到了蕴含巨大价值的大数据，也开始挖掘“金矿”的工作。阿里巴巴集团应该是这行业中走得最快最前的企业了，它用支付宝把淘宝、天猫和阿里巴巴B2B旗下的几个平台都打通，还在网络小贷服务上收获了巨大的利润。除了阿里巴巴外，其他第三方支付企业也开始了与阿里巴巴不同渠道的探索和开发，譬如快钱，它主要集中在企业应收应付账款融资服务的研发，快钱和合作银行之间采用将企业的应收账款或应付账款信息和产业链上下游企业一段时间内的资金流转数据统一的方法来合作，企业客户就可以以此从银行贷到款项。还有易宝支付也尝试着和银行合作，主要为航空领域的代理人提供周转资金，还在交叉营销业务进行新的尝试，通过这两个业务，易宝支付迄今为止的年收入大约是10亿元，在线支付的收入占80%，剩下的20%是营销和信贷业务。上述每一家公司的信贷创新都和第三方支付企业所积累的海量数据有关，显然经营发展的关键资产就是海量数据。从现在的趋势来看，未来基于大数据的新应用和新服务只会越来越多。

社会逐渐认可了第三方支付的独特业务模式，大量的买卖双方数据可以慢慢积累，也因此让第三方支付业务成了受众认可的合法业务。将来假如想继续推进其独立发展的话，下面两个关键点需要关注，一个是为了构建巨大的数据源必须通过创新产品和服务来吸引更多的客户，另一个就是扩展新型的业务，推动数据资产的开发和利用。