（一）定义

旅游信用卡是由银行等金融机构发行的，以旅游为主题的信用卡。如图7-9所示，旅游信用卡产品模式可以分为旅游联名卡和银行独立发行的旅游卡两种形式，其中旅游联名卡根据其联名合作的单位不同，又包含三种不同类型的运作方式。

图7-9　旅游信用卡构成

1.旅游联名卡

联名卡是指一些非营利性或营利性机构联合发卡机构（在国内为商业银行）合作设计发行的银行卡。联名卡的使用频率在所有卡片中的占比最高。在形式上，联名卡片上一般会标注上联名双方的基本标识或卡号。在服务上，持有联名卡的消费者也同样享受双重服务，即除了享有一般的银行卡服务外，还在该联名机构内享有会员服务。简单来说，联名卡是银行卡和其他会员卡或卡的合二为一，因此持卡人不仅能获得银行卡的金融支付功能，还自动成为联名机构的会员。显然，对于持卡人来说联名卡比普通卡更实惠。我国商业银行发行旅游信用卡的主要形式是与其他机构合作发行的旅游联名卡，一类是旅游电子商务网站，一类是旅游目的地旅游局或旅游景点运营商，另外一类是各大航空公司以及旅游酒店。

（1）与旅游电子商务公司合作的联名卡

旅游电子商务是指以互联网为平台，以电子化商务银行、旅游信息库为基础，采用最先进的电子手段来运作旅游业及其分销系统的商务体系。旅游电子商务为旅游业发展提供了网络平台。旅游电子商务公司以互联网为平台，提供各类旅游景点信息、旅游产品在线分销、机票酒店在线预订等各项与旅游相关的业务。可以说，旅游电子商务网站为旅游者提供了全方位的在线旅游相关服务。旅游电子商务网站要想顺利实现在线支付需要商业银行强大的后台支持，银行刚好也可以利用旅游消费需求拓展其业务渠道。对于旅游者来说，前两者的有效结合可以使其获得全方位的服务、便捷安全的支付环境等好处。因此，旅游电子商务联名卡的发行使得银行、旅游电子商务网站和旅游者三方都能受益。此类旅游联名卡的开发模式一般为商业银行与旅游电子商务网站合作开发。办理此类型卡片的客户在拥有了一张信用卡的同时，也成了合作电子商务网站的会员。客户不仅能够使用信用卡的普通功能，还可以享受合作旅游电子商务网站提供的各类旅游信息、旅游产品优惠、旅游特色预订等，有些还包含一些特色保险，比如信用卡盗失保险、航空险等。

（2）与旅游目的地和旅游景点合作的联名卡

商业银行发行旅游联名卡的另一合作对象就是旅游目的地和旅游景点，具体的合作单位一般为旅游目的地的旅游局或是旅游景点的运营公司。与旅游电子商务联名卡不同的是，商业银行与旅游目的地或旅游景点发行联名卡是针对某一特定旅游目的地或旅游景点提供各类金融服务，从而达到特定的营销效果。此类旅游联名卡的开发模式一般为商业银行与旅游目的地城市旅游局或者特色旅游景点的管理公司合作开发。办理此类卡片的客户可享受到合作旅游景点或目的城市制定的特色服务，比如门票优惠、特定商户刷卡优惠等。

（3）与航空公司或酒店合作的联名卡

住宿和交通向来是旅游活动中不可或缺的两大要素。在旅游者的一次旅游活动中，这两项费用的支出往往要占据旅游者消费的较大比重。因此，选择合适优惠并方便的旅行酒店和旅游交通对旅游者来说是非常重要的，尤其对于远程游的游客来说，飞机往往是最好的交通方式。不难看出，银行与航空公司或者一些连锁酒店合作开发联名卡也是旅游信用卡产品模式的一种较为普遍的操作方式。此类旅游联名卡的开发模式为商业银行与航空公司或者酒店联合开发。持卡人可在享有旅游信用卡的基本功能的同时，成为合作酒店或航空公司的会员，享受其会员待遇。

（4）商业银行独立发卡加特约合作商户

商业银行除了会与其他机构合作发行旅游联名信用卡，有时还会自己独立发行一些旅游信用卡。这类旅游信用卡的发卡方只有银行一方。此时银行会采用普通信用卡的运作模式，即特约商户合作模式。此类卡片的持卡人既能够使用信用卡基本的预支付功能，还能够享受到某些特约商户的额外优惠活动。银行独立发卡的旅游信用卡的开发模式为商业银行独立发行旅游卡，持卡人在前往特定旅游目的地或旅游景点时可享受各类便捷服务以及优惠价格。

（二）特点

旅游信用卡可以提供全方位的旅游信息服务。在旅游信用卡模式中，不论是旅游联名卡还是商业银行独立发卡外加特约旅游合作商户的运行方式，对于持旅游信用卡的旅游者来说，此类模式最大的特点是能够获得全方位一站式的旅游服务。这一点在旅游电子商务联名卡上体现地更为明显。持有旅游电子商务联名卡的旅游者可以直接成为该旅游电子商务网站的会员，享受所有会员服务。在旅游电子商务网站上，旅游者可以获得几乎所有与旅游相关的有效信息，比如景点门票、路线选择、旅游攻略、交通票务和酒店查询等等。同时，几乎所有的旅游联名卡都会提供相关合作机构的最新服务的信息更新。

旅游信用卡可以提供快速便捷安全的旅游支付方式。随着社会经济的不断发展，人们的消费方式也在发生着改变。传统的现金消费方式渐渐显露出了其弊端，比如携带不便、不安全、找零麻烦等。现代的刷卡消费方式很好地解决了这些问题。旅游消费通常需要多笔较大数额的费用，如门票购买、酒店交通费用的预付或是旅游途中餐饮的支付等，旅游信用卡的出现能够使得旅游者的消费更省心。首先使用旅游信用卡进行刷卡消费，避免了大额现金消费；其次，旅游信用卡有商业银行提供的相对安全的支付平台，因此旅游者可以放心地进行大额费用的支付；另外，由于现在的网上交易平台支付效率非常高，从而给旅游者节省了很多的时间。旅游消费者享受多重消费优惠折扣和积分。旅游信用卡模式的另一特点是旅游者可以享受到多重的优惠折扣。我们都知道，商业银行发行的普通信用卡都会通过与特约合作商户的途径让持卡人享受刷卡优惠，从而吸引消费者办卡，刺激消费。旅游信用卡作为信用卡业务的一种业务形态，同样具备这项特征。一般合作商户会给持卡人提供专属折扣，同时商业银行对持卡人的消费以积分的方式进行累积。积分达到一定数量，持卡人即可享受由银行提供的各类优惠产品或者服务等。对于旅游联名卡持卡者来说，不仅能享受到这些普通信用卡的优惠内容，还可以享受到联名机构或单位提供的优惠产品或服务。(www.daowen.com)

（三）典型案例

1.招商银行芒果旅行信用卡

招商银行是1987年成立于深圳经济特区的股份制商业银行，它是境内第一家完全由企业法人持股的股份制银行，也是国家推动体制外银行改革的第一家试点银行。凭借不断的金融创新、优秀的客户服务，稳健的经营风格和良好的经营业绩，招商银行发展成为境内最具品牌影响力的商业银行之一。芒果网是由香港中旅（集团）有限公司旗下的香港中旅国际投资有限公司于2006年3月投资数亿元打造的在线旅游电子商务平台，在深圳、广州、北京、上海、杭州和香港设立了相应的运营机构。其主要业务是通过网站电话中心的模式开展包括机票销售、酒店预定及旅游产品预定在内的相关业务。招商银行芒果旅行信用卡正是招商银行携手芒果网推出的一款旅行信用卡。持有此卡的旅游者通过芒果网预订机票、酒店和旅游产品，可享受超低折扣、招行双倍积分、买机票送保险等诸多优惠活动；同时还可以享受芒果网金卡会员待遇，让持卡人的旅游出行更加方便快捷。

招商银行芒果旅行信用卡的运营模式如图7-10所示，其特点如下：第一，两卡合一。芒果旅行信用卡同时拥有招商银行信用卡和芒果网金卡的双重功能。成功办理芒果旅行信用卡的持卡人，也同时可以享受芒果金卡会员待遇，获得更多芒果金卡的会员权益。第二，双倍积分。通过芒果网旅行服务热线或登录芒果网网站预订酒店、机票、旅游产品并使用芒果旅行信用卡支付，除了可以获得芒果网金卡会员积分奖励外，还可获得招商银行信用卡双倍积分奖励。第三，双重优惠。特惠商户持卡客户不仅可以享受招商银行全国近万家特惠商户的优惠，还可以享受芒果网内地及港澳地区近家特约商户的折扣优惠。第四，附加航空意外险。持芒果旅行信用卡购买机票，可获赠航空意外险。

图7-10　招商银行芒果信用卡产品模式

2.金穗好客山东旅游卡

金穗好客山东旅游卡是中国农业银行山东省分行与山东省旅游局合作共同推出的一张旅游信用卡。这张旅游联名卡是以农业银行金穗贷记卡为载体，同时又集消费优惠、金融服务、积分奖励等多功能于一体的复合型金融产品。该卡的运作模式如图7-11所示：第一，可以让持卡人实现更加便捷的旅游消费支持方式。可以灵活调整的信用额度让旅游者在旅游过程中消费无障碍；第二，可以让持卡的旅游者享受山东省境内多家旅游特约商户或者旅游景点的各类优惠，包括门票优惠、食住行等各项其他优惠等；第三，持有此联名卡的旅游者不仅可以享受农业银行贷记卡卡片积分，还可以享受到签约商户的购买积分；双重积分，可以让持卡人享受到更多优惠待遇。

图7-11　金穗好客山东旅游卡产品模式

3.中国建设银行国航龙卡

图7-12　国航知音龙卡信用卡产品模式

国航知音龙卡信用卡（国航龙卡）是中国建设银行股份有限公司与中国国际航空股份有限公司联合发行的航空联名信用卡。这张旅游联名卡可以为持卡人提供超值的里程兑换比例、全程的商务差旅服务和全面的航空出行保障等多项周到的服务。同时还有享有“刷卡消费满百赠百，新入会享千点里程”等优惠活动。此种旅游信用卡的运作模式如图7-12所示，第一，刷卡积分兑换航空里程。比如刷国航龙卡所累计的积分可按白金卡比、金卡比的优惠比例。积分每月定期自动兑换成国航里程。第二，全方位的商务差旅服务。比如持卡人凭国航龙卡在国航近百家美食、酒店等合作商户刷卡消费可获得一定的里程奖励；持卡人可在建行全国万家美食、酒店、购物等特惠商户享受各种折扣和优惠；另外还可以在特定的商户享有特定的优惠待遇，比如享受凯悦酒店的贵宾权益，获得安飞出租车公司的贵宾权益等。第三，全面的航空出行保障。具体来说，比如使用国航龙卡购买机票可获得白金卡、金卡的航空意外险；搭乘国航国内航班延误1小时以上，可获得航空延误险和行李延误险，为持卡人提供完备的出行保障。第四，其他特别的优惠待遇。比如持卡人享受机场免费停车服务，或者享受更为及时和全面的热线服务等等。

4.东方神韵国际旅游卡

东方神韵国际旅游卡是中国农业银行独立发行的旅游主题特色双币贷记卡，该卡卡面以中国各地颇具代表性的各类景观为主题，采用剪影的形式，制成系列五色套卡。该产品除具备双币贷记卡基本功能外，还提供一系列特色服务。这张旅游卡的运作模式如图7-13所示，第一，专享商旅预订，持卡人拨打携程网、芒果网、国航、东航、南航热线电话，就可以凭银行卡电话购买机票，体检便捷的支付方式。第二，便捷的租车服务，中国农业银行东方神韵旅游卡与至尊租车汽车租赁公司携手提供全国各城市网点的一站式汽车租赁服务，持卡人只需拨打电话或者登录网站就可以按至尊相应会员待遇进行车辆预订，享受快捷的商旅租车服务。第三，更多的特约购物商户，通过与众多的特惠商户合作，为持卡人提供餐饮和商旅的优惠服务。第四，国航机票预订，持卡人通过国航全球订票热线预订指定机票，并使用东方神韵国际旅游卡支付，可享受一些特别优惠：比如购买自中国内地始发的国际航线经济船客票可在公布销售价格的基础上享受的折扣优惠或者购买自中国内地始发的国际航线头等船、公务船客票可在公布销售价格的基础上享受的折扣优惠。

图7-13　农行东方神韵旅游卡产品模式