金融的核心是跨时间、跨空间的价值交换，银行、证券和保险是现代金融体系的三大支柱，也是旅游金融的一个基本框架。旅游业的金融支持主要体现在金融服务和金融创新两个方面，金融服务包括融资服务、信息服务、资产管理服务等，而金融创新则体现在为旅游产业设计的金融产品创新和金融工具创新上。

（一）银行类

旅游金融最早是从旅游业与银行业互动发展开始的。银行是通过存款、贷款、汇兑、储蓄等业务，承担信用中介的金融机构，随着现代经济的快速发展，银行的主营业务中提供中介金融服务的比重在逐渐上升。目前，银行类的旅游金融产品主要包括银行对旅游企业发展的信贷融资支持和以旅游者为对象的旅游金融产品。前者是指银行部门为旅游企业的发展壮大给予信贷方面的支持和倾斜，后者主要表现在个体旅游消费方面，银行卡的旅游服务功能增强促进了个人旅游消费。这些以银行卡为载体的旅游金融产品，优化了旅游活动的金融支付方式，使旅游者通过更安全、更便捷、更优惠的金融服务，以更小的时间成本和资金成本进行餐饮、住宿、交通、游览、娱乐和购物等旅游消费。总之，银行对旅游企业或旅游项目提供间接的资金融通，增强了旅游供给方的生产能力，为旅游者打造出更高质量的旅游产品；另一方面，银行对旅游者提供相应的金融支付或信贷消费等服务，使旅游需求更具购买力，从而推动旅游经济在更高水平上的供求平衡，促进旅游产业的发展。同时，银行也在旅游活动不断繁荣中扩大了业务范围，获得了相应收益，壮大了自身实力。

（二）证券类

旅游产业与证券业的互动空间最宽广，涵盖了产业金融资金融通、资源整合和价值放大的三个基本功能，这三个功能的充分发挥都以旅游企业上市为前提和载体。首先，证券市场可以为旅游产业的发展融通资金。旅游产业是一个前期投资金额大、投资回报周期长的产业，建设期对资金的需求非常旺盛，而资本市场可以通过把投资者的闲散资金汇集起来，集中融通给旅游上市公司，然后旅游公司将这些资金用于本地的旅游开发和建设之中，并在未来的收益中分期回报给投资者，形成一个有机的资本循环，从而保证为旅游产业发展壮大融得持续、稳定和长期的资金。其次，可以借助证券市场实现旅游资源的整合。随着市场经济发展的不断深入，旅游市场竞争日益激烈，产业内部分化速度加快，优胜劣汰带来的“马太效应”更加明显，产业内资源的整合势在必行。旅游企业借助资本市场，通过股权渗透、并购重组等方式，横向整合旅游产业链，以提高旅游产品的连贯整体性，纵向整合旅游资源供给市场和旅游销售市场，以减少内部交易成本和扩大旅游市场，或双向混合整合，以提升全方位的旅游服务能力，降低经营风险和扩大经济收益面，利用旅游资源的协同效应做大做强。再者，证券市场可以放大产业资本的市场价值。即使同质同量的资产，只要流动性提高了，价值就能提高。为此，旅游企业通过上市，把旅游资源资产证券化为股票，通过在证券市场上交易流通，提高其流动性，放大其市场价值。以沪深两市A股为例，目前具有旅游性质的上市公司行业平均动态市盈率在30～40倍之间。以“华侨城A”来看，它最低的市盈率为20倍，价值1元的原始旅游资本，通过资本市场可以放大到20元；经过资本运作，从投资之门进入，然后从融资之门退出，投资者的财富增值可以达到20倍。可见，产业资本一旦进入证券市场，其市场价值会得到几倍甚至几十或上百倍的放大。另外，旅游产业与证券业的互动不仅只包括股票市场的上市公司股权融资，还包括债券市场的债权融资及对其他证券类金融工具的运用。

（三）保险类(www.daowen.com)

旅游保险产生的前提是旅游风险的客观存在。旅游是一种空间活动，在整个旅游过程中，会有各种各样的不可预测的事件对旅游者的生命和财产构成损失或损害的危险。常见的旅游风险如旅行社风险、旅游产品风险、旅游者风险、会展风险、交通风险、住宿风险、餐饮风险、购物风险、娱乐风险、景点风险及自助游风险等。面对这些旅游风险，各商业保险公司正积极开发相应的旅游保险产品，如中国平安、中国人寿、太平洋保险等针对游客在乘坐交通工具出行时提供的交通意外保险；针对住宿旅客的人身安全提供的住宿保险；针对出境游的旅客而提供的旅游救助保险等等。随着旅游活动领域的逐渐延伸，必定有一些新的旅游保险产品出现。另外，在旅游保险的销售方式上，互联网的普及和电子商务的兴起，极大地促进了这一领域的快速扩张。通过向旅游者提供相应的旅游产品，一方面确保了旅游者的整个旅游活动顺畅、安全，保障旅游消费过程，防止旅游事故对旅游业的发展带来过大影响，有效促进旅游业的健康平稳发展；另一方面，旅游保险产品的开发与销售也为保险公司带来了巨大的利润空间，拓宽其经营范围，推动了保险业的快速发展。

各种旅游金融产品是伴随着旅游业的迅速发展而产生和丰富完善的。银行的旅游支付工具、相应的旅游企业股票、债券和各种旅游保险产品都是根据旅游供求双方需要而开发出来的金融产品，它们的运用有力地促进了旅游产业的快速发展。随着旅游业和金融业的进一步发展，一方面，未来的旅游金融产品将呈现出种类多样化、交易便捷化、费用低廉化和使用生活化等特征；另一方面，在金融创新的推动下，这些基础性的旅游金融产品必将衍生出新的旅游金融产品，未来旅游金融的发展空间将会非常广阔。

（四）金融政策

金融政策是指由国家颁布执行具有指令性作用，运用金融作为手段来进行调控的政策规定，政府通过金融政策对某一产业或区域做出经济调整，分配生产要素，从而促进整个社会经济环境发展。旅游业是区域产业升级中的重要产业，也是调整居民消费结构，体现生活水平的重要行业。旅游业被提升到政府的战略产业地位上来，对旅游业的政策支持力度更大、效果更好。政府对旅游业的管理大多是以行政手段为主，经济手段和市场手段鲜见，这就导致了旅游业在投资效率低下的状态下，行政手段的过多干预进一步降低了投资效率。因此，旅游金融政策对支持旅游产业发展的帮扶对象进行了指定，明确为银行业金融机构、证券行业金融机构、保险业金融机构，还有人民银行管理范围的支付结算公司等，而且明确了其支持方式和形式，同时考虑到了旅游企业和旅游消费者的利益，基本上涵盖了旅游产业与金融业的所有业务交集范围。通过相关金融监管部门联合制定的金融政策将支持旅游产业发展落到实处，努力培育成为国民战略性支柱产业。例如，酒店、旅游景区、旅行社等旅游产业企业在金融政策环境影响下要想赢得金融机构的支持，需要创新发展和壮大实力，不断提升服务质量和产品质量，全面提升市场核心竞争力，提高信用等级，争取符合银行贷款条件。对新开发的旅游项目，要制定切实可行地发展方案，金融机构才会放贷、参与其中、全力提供服务，保证银行贷款放得出去、收得回来，从而实现金融支持旅游产业发展；旅游产业发展壮大保证投资收益，金融业加大支持为度，这样的良性循环。同时，旅游产业自身具备的资源环保型特征决定了它能够得到国家政府部门在众多领域的支持和引导，金融政策的导向作用引领金融资本的流动方向，最终目的为资本支持，在为旅游产业发展壮大提供资金保障和坚实后盾的同时，也会更加深刻地渗透旅游产业，加深金融业与旅游产业的契合度。