掌握银行存款利息计算——财务函数应用

在银行每月存款1000元，银行每年的利息是2.25，求2年后可以得本金和利息共多少？

分析：求本息可用函数FV（）计算。FV（）函数基于固定利率及等额分期付款方式，返回某项投资的未来值。FV（）函数的参数格式是FV（rate，nper，pmt，pv，type）。其中：

（1）rate为各期（以月计息）利率，是一固定值。如本案例年利率是2.25%，月息就为（2.25/12）%。

（2）nper为总存款（或贷款）期。本例为2年，nper值为24。

（3）pmt为各期所应交的存款（或得到）的金额，本案例为1000元。其数值在整个年金期间（或投资期内）保持不变。本案例是求存款，pmt值应写-1000，计算结果是正数。如果是借款，写1000，计算结果是负数，表示应还金额。(www.daowen.com)

（4）pv为现值，指该项投资开始计算时已经入账的款项，或一系列未来付款当前值的累积和，也称为本金，如果省略pv，则假设其值为0。本例可不设定。

（5）type为数字0或1，用以指定各期的付款时间是在期初还是期末，1为期初，0为期末，如果省略type，则假设其值为0。（期初表示一个会计期间的初期，期末表示一个会计期间的末期，不同会计期存入，所发生的利息不同），本例可不设定或设为0。

依本例要求，FV（）函数的设置是：

FV（2.25/12，24，-1000）或FV（2.25/12，24，-1000，0，0）。得本金和利息合计324432.43。