保险理赔是指保险人在保险标的发生风险事故后，对被保险人提出的索赔请求进行处理的行为。被保险人发生的经济损失有的属于保险风险引起的，有的则属于非保险风险引起的，即使被保险人的损失是由于保险风险引起的，因多种因素和条件的制约，被保险人的损失不一定等于保险人的赔偿额或给付额。所以说，保险理赔涉及保险合同双方的权利与义务的实现，是保险经营中的一项重要内容。

保险理赔工作主要靠理赔人员来做。保险理赔人员作为专门从事保险理赔工作的人员，可以分为四种类型：一是保险公司的专职核赔人员，是指保险公司的直接根据被保险人的索赔要求处理理赔事务的人；二是保险代理人，是指接受保险公司的委托从事理赔工作的人；三是理赔服务机构，是指某一地区保险公司联合组织的专门处理赔案的机构，如美国的理赔局；四是独立理赔人，是指有专业技术和经验的独立的理赔人员，如检验机构、保险公估行、律师行等。工程保险承保标的大多数为建设工程项目，标的的复杂多样性决定了工程保险合同较其他保险合同有其特殊的扩展条款和特别约定。另外，工程保险在出险后的理赔实务中还涉及许多工程建设专业技术问题，其理赔工作本身就是一项带有明显专业性的复杂技术工作。工程保险理赔主要是由保险公司的专职核赔人员和独立理赔人即保险公估行来处理。

投保人投保的主要目的是在发生保险事故的时候得到保险保障，所以保险事故发生后，保险人应及时履行赔偿、给付保险金的责任。因此，保险理赔的意义在于：第一，保险理赔能使保险的基本职能得到实现。也就是说，理赔是保险人依保险合同履行保险责任、被保险人享受保险权益的实现形式。第二，保险理赔能及时恢复被保险人的生产，安定其生活，保证社会生产顺利进行与社会生活的安定，提高保险的社会效益。第三，保险理赔还可以发现和检验承保工作的质量。例如，保险人可以发现保险费率、保险金额、保险价值的确定是否合理，防灾防损工作是否有效，从而进一步改进保险企业的经营管理水平并提高其经济效益。

因此，作为保险经营过程的关键环节，工程保险理赔工作应坚持以下基本原则。

1.重合同、守信用

保险理赔是保险人对保险合同履行义务的具体体现。保险合同明确规定了保险人与被保险人的权利和义务，保险合同双方当事人都恪守合同约定，保证合同顺利实施。对于保险人来说，在处理各种赔案时，应严格按照保险合同的条款规定，受理赔案、确定损失，理算赔偿金额时，应提供充足的证据，拒赔时更应如此。

在工程建设的合同体系中，无论是国际的FIDIC合同体系还是我国的建设工程合同体系，工程保险均是风险分担体系的组成部分，从公平公正的角度维护被保险人和保险人双方的利益。

2.实事求是(www.daowen.com)

在工程保险合同的保险期间，可能发生的保险事故多种多样，被保险人提出的索赔情况也千差万别。由于事故发生的原因错综复杂，有时很难界定保险责任范围，损失程度的判定也是一大难点。在理赔实务中，面对复杂的损失情形，加之保险合同条款约定模糊或存在歧义，经常会出现被保险人与保险人赔付意见不一致的情况。保险人在处理复杂赔案时，应本着实事求是的态度，根据案件具体情况，客观判断保险责任、赔付标准及赔付金额，据实开展理赔工作。有些事故原因复杂的赔案，单纯依据条款难以做出明确的保险责任判断，双方就赔偿问题容易出现分歧。遇到这种情况，保险人既要严格遵守合同条款，不违背保险原则，还应实事求是地分析赔案案情，尊重事实，客观灵活地处理赔案。只有实事求是，理赔工作才能得到大家的普遍认同。

3.主动、迅速、准确、合理

主动、迅速、准确、合理原则的宗旨在于提高保险服务水平，争取更多客户。主动、迅速，即要求保险人在处理赔案时积极主动，不拖延并及时深入事故现场进行查勘，及时理算损失金额，对属于保险责任范围内的灾害事故所造成的损失，应迅速赔付。准确、合理，即要求保险人在审理赔案时，分清责任，合理定损，准确履行赔偿义务。对不属于保险责任的案件，应当及时向被保险人发出拒赔通知书，并说明不予赔付的理由。

工程建设期间，工程进度和工程主体形态变化一般较快，不同工种作业队伍、机械设备经常变换或转场，不能及时完成理赔查勘，往往会使保险人陷入被动，不利于理赔工作的快速顺利开展。保险人应当在事故发生后，根据现场查勘情况，结合工程实际施工状况，合理核定受损标的物损失，科学、客观地确定能否赔付及赔付额度；而不合理定损导致的赔案处理停滞会影响保险公司的品牌声誉，影响被保险人的续保意愿，甚至会造成不良的社会影响。

4.沟通协商

工程保险合同的履行过程，实际上就是保险人与被保险人双方沟通协商的过程。虽然保险合同对双方的权利和义务进行了明确规定，但是不可能涵盖所有的事故场景，经常会遇到合同中约定不清楚或有歧义的情况，特别是建设工程项目涉及很多专业技术问题，在理赔过程中双方容易产生争议。这时保险人应通过与被保险人的充分沟通，相互理解，友好协商解决问题。