被保险人索赔应注意以下内容。

1.第一时间报案

发生保险事故后，被保险人向保险人报案是保险索赔的第一个动作，《保险法》有及时通知保险人的法律规定，工程保险合同条款中也约定将保险事故及时通知保险人是被保险人的义务。在工程保险实务中，被保险人和保险人在保险事故发生后，往往因为信息和沟通方面存在问题，导致不能及时报案。发生这种情况的原因主要有：①被保险人无专人负责工程保险保单管理和理赔事宜，虽然事故处理是及时的，内部信息渠道是畅通的，但是未向保险公司报案。②被保险人对《保险法》和保险合同中关于第一时间通知保险人的约定理解不够，认为事故的应急处理和索赔关联不大，也不看好保险人在事故处理和风险管理方面的能力。对此，解决问题的方法是保险人和被保险人建立一个事故报告机制，保险人也应当主动讯问和了解保险项目情况。

《保险法》第二十一条规定：“投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外”。

同时，在工程保险合同中投保人和被保险人义务部分，对及时通知也做了明确规定。如果工程保险合同中的某些扩展条款约定了保险人承担责任的前提是被保险人履行了及时告知义务或经保险人同意，被保险人更应重视第一时间通知的意义。

2.及时采取施救

保险事故发生之后，被保险人有义务采取有效的施救措施尽力避免损失进一步扩大。为了鼓励被保险人积极采取施救措施，《保险法》第五十七条规定：“保险事故发生时，被保险人应当尽力采取必要的措施，防止或者减少损失。保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担；保险人所承担的费用数额在保险标的损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额的数额。”及时施救是被保险人的一项义务，也是减少损失的积极手段，保险人或者保险合同的关系方也有义务协助被保险人施救。

3.保险人查勘前准备事项

(1)保护事故现场。保险事故发生后，被保险人除及时采取施救措施外，应尽可能保护事故现场，直至保险人安排人员完成现场查勘；如因被保险人拒绝或者妨碍保险人进行事故调查导致无法确定事故原因或核实损失情况的，保险人对无法确定或核实的部分，不承担赔偿责任。在工程保险实务中，被保险人在事故发生后应主动与保险人进行沟通，尽可能保护事故现场，如果施救和工程施工要求导致保护事故现场不可能，应保留能够确定事故原因和核定损失情况的资料，如影像与文件资料等。

(2)统计损失。在保险事故发生后，被保险人还应对事故损失进行清点，编制损失清单，这样不但有助于加快索赔进程，而且详尽损失清单有利于现场查勘。同时，被保险人应协助保险人进行事故调查，被保险人应指派能够代表被保险人的，对工程比较了解的人员陪同查勘，有利于损失范围与程度在查勘时被真实、完全地反映并记录，能够避免主要损失的漏报与漏查勘，以及准确地评估损失金额。

(3)提供索赔资料。被保险人应全力配合保险人提供案件相关资料，以便保险人能够快速合理地完成保险责任认定、损失核定工作。《保险法》第二十二条规定：“保险事故发生后，按照保险合同请求保险人赔偿或者给付保险金时，投保人、被保险人或者受益人应当向保险人提供其所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。”

工程保险索赔的主要单证资料如表15-3至表15-6所列。(www.daowen.com)

表15-3　索赔主要单证资料

表15-4　特殊情况需提供的其他单证表

表15-5　其他意外事故单证表

表15-6　第三者责任

4.协助保险人追偿

在财产保险中，因第三人行为造成保险事故的，保险人在向被保险人赔偿保险金后，享有代位求偿权，即保险人有权以被保险人名义向有责任的第三人索赔。《保险法》第六十条规定：“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。”《保险法》第六十三条规定：“保险人向第三者行使代位请求赔偿的权利时，被保险人应当向保险人提供必要的文件和所知道的有关情况。”《保险法》第六十一条规定：“保险事故发生后，保险人未赔偿保险金之前，被保险人放弃对第三者请求赔偿的权利的，保险人不承担赔偿保险金的责任。保险人向被保险人赔偿保险金后，被保险人未经保险人同意放弃对第三者请求赔偿的权利的，该行为无效。被保险人故意或者因重大过失致使保险人不能行使代位请求赔偿的权利的，保险人可以扣减或者要求返还相应的保险金。”