目前进入校园提供贷款产品的平台主要有三类：第一类为学生分期购物平台，满足大学生购物需求，主要有趣分期、任分期等；第二类为单纯的P2P贷款平台，用于大学生助学和创业，包括投投贷、名校贷等平台；第三类是阿里、京东、苏宁等传统电商平台。这些平台提供的都是合法合规的金融产品，大学生在有所需时可根据自身实际，选择适合自己的金融产品。

但部分大学生缺乏辨别能力，很多时候只看宣传词，冲动选择，未能看穿披着“互联网金融服务”外衣下的“高利贷”的真实嘴脸。受经济社会发展过程中不良观念的影响，大学生随机消费、冲动消费现象时有发生。一项统计数据显示，从2012年1月至2013年2月底，武汉大学共计2万多名购买苹果手机的学生在某公司办理了担保服务，一年服务利息为40%，这是典型的“高利贷”。如果武汉市在校大学生按照100万人计算，相当于50人中有1个人办理过该项“高利贷”业务。

骗子是如何利用金融机构的大学生消费贷款政策，或私设所谓“融资、贷款公司”实施诈骗的呢？

1.消费贷款诈骗

大学生小额消费贷款满足了学生临时应急和提前消费需要，有一定积极作用。学生善用个人信用参与金融理财，也有利于学生诚信品质的培养。但是，目前金融市场很不规范，违法违规现象较多，社会诚信意识不强，大学生个人信息保护意识和甄别能力极度欠缺，因而易被不法分子所利用。

假借购买手机、电脑等电子商品名义，让学生通过贷款担保公司（贷款中介）向银行贷款，在银行放款之后立即套现，而学生背负分期还款责任。此种诈骗形式需要贷款中介公司的无良业务员与无良商家合谋。

第一步，骗贷。贷款中介公司业务员以“勤工俭学”的名义向高校发布广告，或招聘学生代理人（学生代理人有小额提成），组织学生搞真贷款、假购物。学生提供个人真实身份证、学生证、家庭信息，在贷款合同上签字，可以领到几百元酬金。同时，诈骗分子会告知学生：“商品交由他们处理，首付货款和后期还款都不用学生负责。”学生信以为真。于是，贷款中介公司业务员便拿着学生个人信息和贷款协议随后向银行骗贷。

第二步，套现。当购物消费贷款积聚到一定数额后，贷款中介公司业务员便和商家合谋套现，或将贷款所购商品降价倾销，或低价转手倒卖给他人牟利。套现分赃之后，一些贷款中介公司业务员开始玩“辞职、失踪”，而有的小商家则选择了“跑路”。

第三步，追债。没过多久，银行开始找学生贷款人催还贷款。贷款担保（中介）公司会每天派人或电话追到学校催债，有的甚至找到学生家里向其父母讨债，对学生和家长进行威胁。为逃避责任，贷款中介公司和商家均以“业务员个人行为”拒绝担责。

2.传销式“高利贷”诈骗(www.daowen.com)

“高利贷”属于民间非法借贷，不法分子利用学生辨识能力弱、警惕性低、急于用钱的机会，设下陷阱，诱使大学生一步步深陷其中，最终不仅钱财被骗，甚至不得不辍学打工还钱。

第一步：设陷阱。设下游戏或赌局，蛊惑大学生“同学邀同学，朋友邀朋友”，参与赌博或游戏，在不法分子精心设计和操控下，受邀者很快输光本钱——有的是自己的生活费，有的甚至是向同学朋友借来的钱。在输钱者焦急、蒙昧、无助的情况下，不法分子便十分“大方”地借钱让其“翻本”，谁知越输越多、越陷越深，而此时借款期限（三五天）已到，如果学生还不上借款将背负极高利息。学生也不敢向家里要钱，只得听任不法分子摆布。不法分子的第一步已经得手。

第二步：诱骗贷款。不法分子非常“关心”地帮助学生想办法弄钱还债，第二步开始实施。诈骗分子很容易就给学生联系到愿意贷款的“金融公司”，而且手续极其简单，放款速度极快，只需学生提交个人和家庭完整信息，基本随到随贷，签几个名字就可以拿钱走人。可是，费用和利息极高。一般情况是，假如签订协议贷款5000元，贷期一般只有一个月，学生实际拿到手的现金只有2000元，已扣除了一个月利息1500元和贷款手续费、贷后管理费1500元。诈骗分子非常狡猾，在“贷款协议”上，现场被扣取的3000元是不会体现出来的，以致事后即便受到追查，也抓不到他们“非法高息借贷问题”的把柄。

另一种情况是，没有走第一步，直接实施贷款诈骗。不法分子在各高校校园张贴贷款小广告——“手续简单，无需抵押，放贷迅速”，从而诱骗超前消费和急需用钱的学生上钩。而有些所谓的“金融公司”“贷款公司”则潜伏在网上。

一般这些“高利贷”贷期一个月，贷款利率高达120%～170%，到期还不上，将开始利滚利。此时，不法分子将开始诱骗学生“借新债还旧债”，向不同公司借贷。有的学生连续向近20家私人非法金融机构贷款，自己都记不清究竟有多少债主和贷款了。

第三步：威逼利诱，发展下线。此种“高利贷”诈骗还是很容易被识破的，一般情况下学生不会上当受骗，因此，这种所谓“融资公司”或“贷款公司”的“客源”就成了问题。于是，骗子的第三步开始实施：传销式贷款诈骗。

骗子用“高利贷”牢牢抓住了上当受骗学生，威逼学生介绍同学或朋友向其贷款，每介绍一名贷款学生，便以“勤工助学”的名义发给介绍者2000～5000元不等的业务费。

学生为了尽快筹钱还贷，结果让自己的同学也跌入“高利贷”诈骗者的陷阱。于是，下线再发展下线，由此形成了传销式“高利贷”诈骗层级结构，只是各层级之间是没有利益关联的。

第四步：逼债收网，一网打尽。每家非法“融资或贷款公司”若有一定规模的欠款了，便组织社会闲散人员组成非法讨债队伍，甚至使用暴力手段，开始收贷逼债。为躲避追债，不少学生选择了休学或退学，但公司很快利用所掌握的学生家庭信息找到学生家里。报警也毫无用处，因为贷款诈骗分子早有准备，所谓贷款协议等一切证据对学生极为不利，警察对此也没有办法。