随着“白条”、“花呗”以及P2P等互联网金融平台快速兴起，相关市场也日趋细化，其中，校园贷款、校园分期成为各大机构争抢的“香饽饽”。与此同时，个别大学生因此背上高额负债。银行退出校园信贷市场，很多民间小贷公司和P2P平台便趁势介入，他们打着“花明天的钱，圆今天的梦”“互联网+金融”的口号，以“分期付款”“大学生创业助学”“大学生现金借款”为幌子，出现在高校校园宣传栏、墙壁甚至公共QQ群、微信朋友圈上：“无需抵押和担保，只要提供身份证和学生证，当日便能放款”。在这样的诱惑下，“囊中羞涩”也阻止不了大学生非理性消费的脚步，众多高校学子纷纷加入其中，殊不知其中潜藏的风险，甚至很有可能进入别人精心布下的圈套。

1.大学生缺乏成熟的借贷消费观念

腾讯公司2015年一份来自全国各地7932份大学生调查数据显示，21%的在校大学生使用过网络分期贷款，其中62.2%的大学生网络分期贷款是为了购买数码设备，只有8.5%的学生会使用贷款缴纳学费。

2015年4月初，致诚征信研究部基于大数据技术，收集和整理了22415个借款逾期大学生的25187条逾期信息，对大学生网络贷款市场进行了不同维度的统计。调查显示：资金短缺的情况在大学生中比较普遍，有22%的学生是经常性资金短缺，56%的学生偶尔资金短缺，只有22%的学生认为自己从来没有过资金短缺的情况。在期望的贷款额度方面，34.5%的学生选择1万～10万元（占34.5%）。就大学生的主要资金来源于家人提供这一现实而言，期望的贷款额度远超过个人的负债能力，从而体现了目前大学生在网络贷款方面还缺乏审慎的考虑和对财务规划方面的正确认知。大学生拖欠还款现象严重，逾期罚息占欠款总额的32.2%。在已发生逾期的人中，30天以上还款率为15.24%。从具体金额看，逾期还款大学生的人均欠款总额为2992.46元，人均总罚息为963.73元，罚息占欠款总额的32.2%，并且逾期还款大学生的人均逾期笔数是3.91笔。显然，很多大学生缺乏还款意识，拖欠还款情况严重。

2.分期购物网站借贷“高利贷”的形式愈加隐蔽(www.daowen.com)

采取分期付款模式的购物网站的原理如出一辙：购物网站在接到学生订单之后，首先从借贷公司借钱，然后再去品牌供应商或者线上的零售商处拿到学生订购的货品，再以分期付款（包含有服务费）的方式销售给学生。购物网站从中既赚取进货的价差，又赚取放贷的利率差。以学生分期付款购买电子产品为例，商家向学生收取的费用不叫利息，而称作“服务费”，这其实是一种变相的高利息。例如，一部原价4000元的手机，学生使用分期付款方式购买，实际需要支付的总金额达4800元。但是，“利息”被忽悠成“服务费”之后，很多大学生不知道这实际上就是成本非常高的贷款。和分期付款一年的银行信用卡7%以下的年利率相比，校园贷的一年息一般高达30%以上，相当于同期银行贷款利率的5倍。所以，大学生分期贷款等于“高利贷”。

3.“高利贷”公司一般皆涉嫌违规违法操作

有些校园“高利贷”周息达10%，月息高达45%，甚至更高。这些校园“高利贷”在借款时，手续十分简便，学生通常不需要签订合同只写借条即可。贷款公司对于贷款到期不能及时还款的学生通常使用威胁、恐吓等暴力手段来进行讨债。按照相关法律规定，民间借贷的利率不得高于银行利率的4倍。显然，以上所说的利率就是“高利贷”，是不受法律保护的，是违法的。此外，如果在追债过程中威胁、恐吓、骚扰当事人，公安机关完全可以追究其违法违规经营罪。