除了规模较大的店铺兼柜坊以外，大唐还有专门的柜坊。专门的柜坊里不仅办理存取款业务，还办理贷款，所以人们把这种办理贷款的柜坊又称为质库。不过想在大唐办理贷款可要想清楚了，因为这里的贷款利率相当高，如同抢钱一般，典型的高利贷。如果你选择在质库贷款，就要准备好交百分之四十的利息。这样的利息，让我们现代人也为之赞叹啊！

虽然质库放的是高利贷，但还是有很多没钱的人选择这里。比如一些落魄的贵族常常不得不把自己曾经住过的豪宅拿来抵押，从而获取现款。这里就包括魏徵的玄孙曾将魏徵宅的房契拿到质库换钱，后来因为实在没钱赎回，魏徵宅子就被质库的经营者变卖了。

此外，普通劳动者遇到特殊事件或者没钱的时候也会想到质库。因为粮食产量过低，农户基本没有收入。但为了交税，他们只能四处找钱，最终无奈之下通过质库将土地等资产抵押出去，以此来换钱交租。此时有人不禁想问：把土地都抵押出去的农民，今后靠什么吃饭呢？明年交租的时候又要如何应对呢？但他们也想不了那么长远，只能过一时算一时了。

有些喜欢喝酒的文人为了凑酒钱，常常把自己的衣服抵押给质库，从而获取些酒钱。杜甫便是其中之一。他说自己每次都把自己的春衣抵押了，拿钱买酒，然后跑到曲江喝，喝到大醉才知道回去。这样事情不知道是真是假，但好像更符合我们心目中的那个杜甫。

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在商业异常发达的唐代，各地商人运货到京城出售，售货得的大量钱币要带去既不安全又不方便，因此商人们就将钱币交给各地驻京的进奏院（类似于驻京办事处）和有关机构，或交给各地设的分支机构的富商，由这些单位发给半联凭证，另半联凭证寄回各地的相应单位。商人回本地区后，经验证相符，便可取款。

飞钱，亦称“便换”“便钱”。唐宪宗元和元年（806）曾禁飞钱，可见飞钱产生在此之前。飞钱是中国历史上早期的汇兑业务形式。唐代的飞钱实际上是一种票证，类似于今天的银行汇票。《新唐书·食货志》这样表述：“……商贾至京师、委钱诸道进奏院及诸军、诸使、富家，经轻装趋四方、合券乃取之，号飞钱。”(www.daowen.com)

用物品来抵押贷款，仿佛在大唐很流行，但也是有一定条件要求的。这里你需要了解三个步骤：第一步，找到有价值的物品，比如衣服、家具、生活用品等，反正是有价值的物品就行；第二步，找到一个肯为你作保的人，证明你的信用。因为这里贷款利息很高，所以如果到时候你抵押的东西不足以还债和利息，那为你作保的那个人就得承担责任；第三步，跟质库经营者达成协议，确定贷款和赎回物品的具体时间。如果约定的赎回物品时间到了，而你却无力还款，那质库经营者就有权把你的物品卖出去。

不过，质库的经营者还是很有职业道德的，他们卖了客户的物品之后，除了扣除客户应该还的款项和利息之外，还会把剩下的钱再还给客户。假设你抵押了自家的十床传家棉被，借了半贯钱，如果你在约定日期过了以后还没有还钱，对方就要按约定卖了你的十床棉被。此时，若十床棉被卖了一贯钱，那质库的经营者会自行扣去半贯钱和贷款利息，把剩下的钱再还给你。

汇款、取钱、抵押贷款，大唐金融业其实都可以满足你的需求。无论你信赖公办业务，还是青睐私人机构，这里都有你想要的。飞钱出现得比较晚，柜坊也不是大唐初期就存在的，所以如果你想跨地区经商，就请在对的时间、对的地点，遇见对的金融机构，办好对的手续。当然，也预祝你跨地区贸易能顺利完成！

另外，需要贷款的还要做好后续还钱准备，不到万不得已，千万不要抵押“传家宝”一类的物品。因为可能由于你的一点儿失误，就让祖上的“传家宝”成了别人的囊中之物——欠了一屁股的债，你怎么能赎回你的“传家宝”啊！

商品经济的发展

唐朝时期，因为商品经济的发展，人们之间经济联系增多，随之而来的是债务纠纷不断增多。为此，唐朝制定了非常严格的法律法规防止民间的债务纠纷。欠债不还不但要被处以刑罚，比如打板子、坐牢，还要“役身折酬”，也就是要去白干活抵债。此外，唐朝法律还规定了“保人”制度，如果债务人“逃跑”，保人就要承担赔偿责任。唐代还制定了与利率相关的法律：超过法定利率不但无效，还要受罚。唐朝的这些法律对当时的社会起到了一定的作用，因此，这些法律法规不仅传到了日本，而且也被宋朝加以延续。