在剖析丽水市改革试验区典型案例后,为使本文更具推广的现实意义,提出了如下建议并进行了普惠金融服务模式探索。
金融科技的崛起促使普惠金融的服务领域、服务群体的范围不断扩大。应当结合金融科技,依托云计算和大数据等数字技术,促进普惠金融的数字化、移动化。在农村区域大力推广数字金融,进一步降低金融服务门槛和成本,推动业务模式转型,提高金融服务效率,提升客户体验。
通过构建如图2所示的五大体系,创造出快速、高效、绿色的普惠金融服务新模式。只有让五大体系互相结合、互相促进,普惠金融才能发展出新活力。
图2 普惠金融服务新模式五大体系
1.城乡一体化的渠道体系——打通服务“最后一公里”。
通过加快推进普惠金融服务渠道转型升级建设,加大手机银行、网上银行、微信银行、自助银行等电子银行推广力度,加快集金融、支付、行业、电商等于一体的丰收互联平台建设,实现线上线下一体化发展与城乡服务渠道的一体化。
2.网格化、分层化的服务体系——提高服务精准性。(www.daowen.com)
针对农户、小微企业等与金融机构之间信息不对称、互动不频繁、大部分农民贷款需求得不到反映、贷款普遍偏难的问题,通过构建客户网格化服务体系,可将所辖服务区域按行政区划、市场、产业聚集区等划分为多维度的服务网格,为农户、小微企业等提供精准、高效、便捷、全方位的金融服务。
在欠发达地区,有限的产品服务与客户日益增长的需求形成鲜明矛盾,应当依托整村批发、普惠快车、网上银行、手机银行、移动终端等载体,推进小额信贷品牌化。根据自身地域特色,加大金融创新力度,积极探索新兴金融产品。
4.社会化、循环化的生态体系——搭建综合服务生态圈。
金融科技为各类分散资源进行组合优化提供可能,满足农户、小微企业等多方面的贷款需求。同时大力推进绿色金融,设计全流程绿色金融工具,加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持力度,促进经济发展方式转变,提升普惠金融的综合服务价值。
5.智能化、便捷化的平台体系——加大科技创新的应用。
利用“互联网+移动通信技术”推动支付清算产业变革,完善普惠金融基础服务;通过“大数据+征信”的模式促进农村信用体系完善,着重破解交易双方信息不对称的问题;结合“银行+科技”的方式降低金融机构获客成本,提高授信效率。
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