通过访问各个商业银行在各区的支行，我们发现银行宣传栏大都存放了防诈骗、存款的宣传资料供客户领取和阅读，也有一些银行设有相关设备播放防诈骗宣传片。但贷款相关宣传资料并不多，侧面反映出银行金融服务有待提升。

1.农村产权制度改革滞后。

由于现行法规规定宅基地只能在本村村民之间流转，且受到“一户一宅”的限制，农户很难通过抵押房产获得贷款。由于农户申请主动发证意识较弱，以及一些历史性因素和纠纷问题，农村违章建筑普遍，这也成为制约农户开展抵押业务的因素。

另外，三权抵押物的价值差异巨大，缺乏统一的评估标准和市场参照价格，使得农户的资产变现困难、处置成本高，资产流动性受到很大影响。

2.农村金融竞争不强，致使扶贫率不高。(www.daowen.com)

丽水全市目前仍然有42个，占比达到24%的乡镇没有固定的金融机构营业网点，这些空白乡镇大多需要通过农信社、商业银行的定时下乡活动办理支付结算、小额贷款业务。金融机构在乡镇开办营业网点成本偏高造成了大多进入机构不愿意在乡镇开办营业网点的现象，从而造成农信社的自然垄断格局，这种垄断格局很容易造成农民融资难、融资贵的问题。据调查与测算，一家金融机构在乡镇开办一家营业网点需要初始投入60万元，并且每年需要30万元的营运成本。

3.原有的农村金融环境制约着政策的实施。

由于普惠金融从2005年由联合国提出，丽水市成为农村金融改革试点以来才经历了6个年头，整体政策较新，许多政策还不尽合理和科学，使得政策在农村的开展缺乏深度和广度。低收入农户的自力更生意识较差，受“等、靠、要” 思想影响严重，信用意识较弱。农户的耕地面积普遍偏小、分布较分散，农业生产规模较小，基础设施落后，抵御自然灾害能力较低，从事耕种的农户承担风险较高，相应的金融风险也较高。