“普惠金融”政策在丽水已实施10年左右，银行间实行对村镇的划片区管理，目前各个银行网点较多。不同的银行对普惠金融的实施具有不同的侧重点，基本没有出现农户不能申请贷款的情况。大部分银行目前没有专门负责“普惠金融”贷款的部门。根据信用等级关联度，各个银行针对不同的客户会制定不同的利率。近年来，人民银行对于新增的小微企业，提供万分之五的补贴。

1.目前遇到的问题。

大量农户使用缴费通功能，造成数据信息量大，使得网络系统还存在一定缺陷。由于贷款门槛不高，大部分农户信用意识较弱；在正常合理的范围内存在不良贷款。

一些空白乡镇，即无实体网点的乡镇，虽然有流动服务站提供小额资金结算、贷款服务等，但是仍然无法满足农户贷款的便利性要求。

2.农贷占比。

其中农商银行农贷占比为六分之一，莲都农商银行工作者反映农户大多办理5—10万元的信贷产品，400—500户农贷，信贷占百分之八九十。数据显示贷款的大多是30—40岁的人，为种水果贷款5—10万元。

调查显示，受文化水平影响，30—40岁的农户占贷款用户的绝大多数，其中40岁以上仅10%—30%会使用手机银行。线下办理贷款居多，但也有能够使用手机银行在线上办理贷款的用户，部分额度为30万以上的用途做生意。(www.daowen.com)

3.征信系统建设。

银行认为征信系统实用程度较高，征信系统专人管理每笔贷款，线上网银征信（自动申请自动提取）根据纳税、个人存款等进行线下申报审批，建立了丽水信用信息平台“整村授信”，该系统还可应用于应收账款质押平台，依托大数据系统可自动测算（公安国税加权汇总）。

4.风险防范。

银行会通过LED屏播放宣传片、微信公众号、发放防诈骗小册子提醒农户注意用卡安全，不转借银行卡，不轻信陌生来电，不点击不明链接或扫描二维码，不向任何人透露或泄露个人身份信息、账户信息、密码及验证码等信息，通过办理时跳出风险提示、定时下乡宣传和办理存贷业务、普惠金融宣传等措施提醒广大人民群众。

5.定期下乡活动开展状况。

下乡频率为一个月三次左右。银行会定期下乡进行宣传知识和推销产品、手机银行办理、普惠签约和贷后管理。其中，贷后管理会通过考察贷款人实体经营情况、查询资金流向和购销合同进行产品后续跟进和风险评估，整个过程科学合理。