（一）定义

互联网征信，是指采集个人或企业在互联网交易或使用互联网服务中留下的行为数据，并利用大数据、云计算等技术进行信息评估的活动。

在一定程度上，互联网征信与大数据金融存在一定的交叉，但同时两者的侧重有所不同，互联网征信着重于征信情况，以便做出是否给予授信的决定；而大数据金融除了征信情况以外，还需要关注客户的行为模式等信息，其目的不仅仅在于判断客户的资信情况，还在于分析客户的行为，使得平台实现精准投放，或者产出更符合客户需求的产品。

（二）当前主要模式

目前，在主体方面，互联网征信机构主要有如下三种：

一是以阿里巴巴为例，淘宝电商平台采集用户在网上交易的行为数据，从而进行整理、保存、加工，产生的数据提供给阿里小贷或与其合作的商业银行，基于此再进行深度挖掘和评估，形成对客户的风险评价，并用于信贷审批决策。

二是较大型的P2P网贷平台等非金融机构自建的客户信用系统，并用于评判自身平台客户的征信以及业务风险。

三是以网络金融信息共享系统（NFCS）、小额信贷行业信用信息共享服务平台（MSP）为代表的同业信息数据库通过采集P2P平台借贷两端客户信息，为加入该数据库的P2P等机构提供查询服务。

（三）法律服务(www.daowen.com)

个人征信牌照^[50]设立条件：

（1）主要股东信誉良好，最近3年无重大违法违规记录；

（2）注册资本不少于人民币5 000万元；

（3）有符合国务院征信业监督管理部门规定的保障信息安全的设施、设备和制度、措施；

（4）拟任董事、监事和高级管理人员应当熟悉与征信业务相关的法律法规，具有履行职责所需的征信业从业经验和管理能力，最近3年无重大违法违规记录，并取得国务院征信业监督管理部门核准的任职资格；

（5）有健全的组织机构；

（6）有完善的业务操作、信息安全管理、合规性管理等内控制度；

（7）个人信用信息系统符合国家信息安全保护等级二级或二级以上标准。