金融理财师

热门度：★★★★★

新兴度：★★★★★

薪资潜力：4000～20000元

重点词：门槛高

金融理财师介绍

“金融理财师”是遵循金融理财规范流程的六大步骤、帮助客户实现人生目标的专业人士。作为一名“金融理财师”，必须能够正确分析和评估客户的财务状况，并根据客户所处的生涯阶段和风险承受能力，为客户量身定做一份合理的理财方案。

一般而言，各国政府都没有针对“金融理财师”设立对应的管理标准，而是根据各种金融顾问所提供的服务进行监管。例如，在提供理财服务的同时又从事证券经纪或提供证券咨询服务的理财工作者，就被划为证券经纪人或投资顾问的监管范畴，他的服务受到证券监管部门的监督，违规行为要受到相应的法律制裁。

为了保证金融理财师的服务质量，维护市场秩序，国际上的实践经验是，成立自律性、非营利、非政府的专业资格认证机构，通过对达到一定专业水平和道德水准的金融理财人员进行认证管理，提高行业公信力。

需求现状

上海拥有2千万人口，作为国际金融城市之一，按照西方国家标准，最少应有100万人从事金融行业，但目前上海的金融人才只有不到10万人，严重紧缺。根据调查，上海目前仅有85000名金融从业人员，其中国际水准的金融人才还不到伦敦的1/4。

专家估计，国内理财市场规模远远超过1000亿元人民币，金融理财师（CFP）行业有20万人的缺口。

人才的匮乏带给我们的不仅只是困难，更是机遇。面对金融理财需求的高速增长，不难预见，专业理财规划师将成为继律师、注册会计师后，国内又一个具有广阔发展前景的金领职业。

职业前景

国际金融理财师，是国际金融理财领域中最权威的职业资格认证之一，金融理财师是为客户打理“钱袋子”，即为客户提供家庭综合财务规划咨询。在取得CFP前，必须取得AFP持证资格。国际组织在批准中国实行两级认证体系时，明确指出AFP和CFP持照人数之间应当保持一定差距，在实行多级认证制度的国家，AFP和CFP持照人数比约为10∶1。

据统计，目前我国保险业、银行业等领域的理财规划从业人员的年收入一般都在10万元人民币以上，而如果拿到CFP证书，薪资还会大幅上涨。随着市场的开放，银行对于CFP的需求还会大大增加。

目前获得CFP的人员在金融机构的个人理财部门已成为业务骨干，各大银行以此作为衡量其理财经理的基本标杆，国际金融理财师认证成为行业的入行门槛。

认证标准(www.daowen.com)

中国金融理财标准委员会实施的是两级金融理财师认证制度，即金融理财师（AFP）和国际金融理财师（CFP）认证制度。AFP培训是CFP培训的第一阶段。

根据中国金融理财标准委员会与国际金融理财标准委员会的框架协议，中国金融理财标准委员会可以进行金融理财师（AFP）的资格认证和国际金融理财师（CFP）的资格认证。

无论AFP还是CFP，都必须在达到其制定的教育（Education）、考试（Examination）、从业经验（Experience）和职业道德（Ethics）标准后，方可取得相关的资格认证。

职业培训

按照国际惯例，中国金融理财标准委员会将通过公开和公平的原则，选择和授权有资格的教育机构对AFP资格申请人进行培训，并由该教育机构颁发AFP培训合格证书。获得培训合格证书是参加资格考试的前提。中国金融理财标准委员会将定期公布所授权的教育机构名录。

在中国金融理财标准委员会正式授权有资格的教育机构培训AFP前，由中国金融理财标准委员会组织金融理财领域知名的专家和学者承担培训任务，颁发培训合格证书。

目前，中国金融理财标准委员会提供的培训方式包括集中班、周末班和远程培训三种。

拥有中国金融理财标准委员会认可的经济管理类或经济学博士学位的AFP资格申请人，具有“挑战身份”，可申请豁免全部培训课程，直接参加资格考试。

拥有中国金融理财标准委员会认可的相关资格证书的AFP资格申请人，可申请豁免部分或全部培训课程。

申报条件

◆在金融机构、会计师事务所、律师事务所以及中国金融理财标准委员会认定的其他机构中从事金融理财或与金融理财相关的工作；

◆硕士以上学历并有1年以上工作经历，本科学历并有2年以上工作经历，大专学历并有3年以上工作经历，大专以下学历并有7年以上工作经历。

职业考试

通过中国金融理财标准委员会组织的AFP资格考试，并获得中国金融理财标准委员会颁发的《AFP资格考试合格证书》，是AFP资格申请人取得AFP资格的第二个条件。

AFP资格考试每年举行3次，分别为3月的最后一个周六，7月的第一个周六和11月的最后一个周六。AFP资格考试为综合考试，分为两段，上午考试3小时，下午考试3小时，共计6小时。

AFP资格申请人取得《AFP资格考试合格证书》，并向中国金融理财标准委员会提出资格认证申请，须在4年内完成。