与欧美国家相比，我国立法明显存在处罚过轻甚至存在漏洞等问题。建立严格的责任追究机制，不仅是市场发展的需要，也是维护立法权威的手段。对此，可以从以下几方面加以完善：一是设置合理的处罚金额。如前所述，1万元到3万元的罚款不足以起到威慑和惩戒作用，应根据支付行业的平均发展水平提高这一金额。鉴于支付行业的复杂性，可根据违法企业的主观因素、违法行为的危害程度等设置多层次处罚。二是针对不同阶段采取不同措施。宽进严出作为欧美国家的立法原则，对我国具有一定启示。支付机构在进入市场前期，由于资本、经验等方面的不足，难免存在违反规定的情况，为体现对新兴企业的扶持，有必要适度减轻对其的处罚力度，避免对企业造成毁灭性打击。当企业进入市场一定时间后，应恢复原有的处罚力度。在企业退出市场时，因涉及客户各项权益，应实行更为严格的处罚，以防止企业逃避义务。

[1]首信易由北京市政府与中国人民银行等部委共同发起，作为首都电子商务工程示范性平台，主要提供跨银行、跨地域银行卡在线交易服务。

[2]作者整理。

[3]参见李莉莎：《第三方电子支付法律问题研究》，法律出版社2014年版。

[4]参见《非金融机构支付服务管理办法》第43条。

[5]参见《商业银行法》第71条。

[6]参见张德富：“第三方网上支付业务监管模式的国际比较及借鉴”，载《金融会计》2008年第6期。

[7]参见张芬、吴江：“国外互联网金融的监管经验及对我国的启示”，载《金融与经济》2013年第11期。(www.daowen.com)

[8]参见钟志勇：《网上支付中的法律问题研究》，北京大学出版社2009年版，第16页。

[9]参见徐小斌、何东蕾：“以社会共治模式破解市场监管难题”，载《中国市场监管研究》2016年第1期。

[10]See Uniform Money Services Act，42 National Conference of Commissioners on Uniform State Laws§204（2004）.

[11]参见朱绩新等：“第三方支付监管的国际经验及其启示”，载《中国金融》2010年第12期。

[12]参见巴曙松、杨彪：“第三方支付国际监管研究及借鉴”，载《财政研究》2012年第4期。

[13]《消费者权益保护法》第37条：“消费者协会履行下列公益性职责：……（七）就损害消费者合法权益的行为，支持受损害的消费者提起诉讼或者依照本法提起诉讼……”，从而确立了消费者公益诉讼制度。