如前所述，我国有关征信的规范性文件主要有《征信业管理条例》（2013）、《征信机构管理办法》（2013）、《关于做好个人征信业务准备工作的通知》（2015）、《征信机构监管指引》（2015）。上述规范性文件，或是国务院颁布的行政法规，或是中国人民银行颁布的部门规章，效力等级普遍不高。至于P2P网贷个人征信，当前规范性文件并没有专门涉及，而是散落在P2P网贷平台相关规范性文件中。《暂行办法》第21条要求，网贷机构应加强与金融信用信息基础数据库运行机构、征信机构等的合作。《广东省网络借贷信息中介机构备案登记管理实施细则》（征求意见稿）（2017年2月出台），新增了征信管理部门应将网贷机构的有关信息纳入征信管理系统的规定。[7]《上海市网络借贷信息中介机构业务管理实施办法》（征求意见稿）（2017年6月上海市金融服务办公室研究起草），要求网贷中介机构对出借人的年龄、财务状况等进行尽职审核、评估等。[8]《浙江省网络借贷信息中介机构业务活动管理实施办法（试行）》（征求意见稿）（2017年12月浙江省金融办发布）还提出，根据对出借人、借款人的评估结果，实行分级管理，设置出借限额和出借标的的限制。[9]上述P2P网贷规范性文件并未过多涉及个人征信，尽管没有必要针对该行业征信进行单独立法，但在行业规范性文件中对P2P网贷个人征信作出有针对性的规定也是有必要的。

对P2P网贷行业征信制度，可以从三个层面加以建构。第一个层面是完善征信行业管理规范性文件，建立一个既包含综合性法律，又包含针对授信机构、个人信息保护进行专门规制的各级规范性文件的征信法律体系。尽管我国已颁布《征信业管理条例》，但仍无法应对征信所涉及的一些重要问题。对此，可以依据条例出台配套规范性文件。第二个层面是针对互联网金融领域各个具体行业的征信需求，寻找彼此之间的共性与个性，对于共性问题可以采取专项立法模式，以丰富我国征信法律体系的层次。第三个层面即对于P2P网贷行业征信，由P2P网贷行业规范作出专门条款规定。(www.daowen.com)