第一，应完善与P2P网贷保证保险相关的信息和信用机制。实践中，P2P网贷平台良莠不齐，合规情况不一。保险业务的开展及风控主要基于大数据法则，如果平台技术存在缺陷或者系统存在漏洞，很有可能导致客户信息被窃取或者泄露，保证保险的公信力也会随之下降。鉴于此，P2P网贷中的借贷业务数据、保险业务数据，都需要妥善保存。此外，P2P网贷的普遍性，导致保险公司不得不对不同地区、不同行业、不同背景的投保人进行信息收集，以确定是否提供保险服务以及如何确定保险费率。但是，其互联网属性又使这种信息更多通过线上方式获取。因此，更应建立一种客观的社会信用体制，以有效减少保险公司进行调查所花费的成本，同时减少保险公司所承担的风险。

对于如何考察个人信用状况，目前已形成了多元化信用体制，包括P2P网贷平台自征信、第三方机构征信，以及央行征信中心下设的相关主体建立行业数据库，如上海资信公司下设的网络金融征信系统（NFCS）。由于P2P网贷平台自身素质参差不齐，技术水平相差很多，因此P2P网贷个人信息未能接入央行征信体系，从而导致央行征信体系无法充分反映个人网贷信用记录。央行数据库也未能向P2P网贷行业有效开放，导致许多借款人的商业信用记录和银行信用记录难以知悉。[1]鉴于此，保险监管部门可以基于上述征信系统，与银行监管部门共同开发行业数据库，加入商业保险信息、信息披露真实性、理赔情况等。对于企业信用而言，我国市场监督管理部门建设的“国家企业信用信息公示系统”，对于企业的重要信息，如股权结构和变动、年度报告、行政处罚、经营异常状态等提供可查询服务。财政部下属“天眼查”系统，也能有效反映出企业的基本状况，如股东变动信息、资本变动信息、诉讼信息等。在我国，大量中小型企业是具有网贷需求的重要主体，更是潜在的投保人。保险公司在决定是否为投保人提供保险服务的时候，应当充分利用上述系统，以确定其信用状况并作出客观决策。(www.daowen.com)

第二，还可以引入风险共担、共同保险、分保险等风险分担机制。P2P网贷具有较高风险，如果完全由一家保险公司承保，其风险无疑是巨大的。将风险过度转嫁保险公司，显然不公平。对此，可以借鉴“金融机构信贷履约险”，在金融机构、债务人与保险人之间合理分担风险。具体而言，保险公司提供部分保险而非全额保险，保险公司按照比例进行赔付，对于保险公司没有承保的部分，出借人需要自己承担。在这种模式下，可以避免保险公司承担的风险过大，也可以促使借款人理性借贷，避免风险转嫁。此外，还可以引入共同保险，以合理分配风险，避免风险集中爆发。投保人可以选择与两家或者两家以上的保险公司签订一份保险合同。在保险理赔时，上述保险公司按照合同所约定的比例进行理赔。保险公司也可以在与投保人签订保险合同后，再与其他保险公司签订合同，将自身所承担的风险部分转嫁给其他保险公司。保险公司还可以与担保公司合作，由担保公司与保险公司合作分担风险。