长时间以来，我国经济保持快速发展势头，各方投融资需求普遍旺盛，但是中小企业和个人融资难、融资成本高等问题，一直难以得到有效解决。P2P网贷的诞生及急剧扩张反映了市场主体的迫切需求。但不可否认，P2P网贷的线上属性将民间借贷自身所具有的无（少）担保、借款人信用度不高、取证困难等问题在网络环境下不断放大。随之而来的必然结果就是债务人违约情况频发，甚至为逃避债务而“跑路”。当这一情况由个案演变为多发，当违约方由个体演变为整体的时候，受侵害的主体则不再被局限地视为债权人个人，而是作为一个整体的债权人，受影响甚至受质疑的不再是某一个或者某几个P2P网贷平台，而是整个P2P网贷行业。如何保障债权人的债权能够得到及时、足额受偿，是一个关乎整个P2P网贷行业健康发展的重要前提。

当然，如何保障网贷债权人合法权益是一个比较宏观的命题。事实上，对债权人的侵害来自不同主体，如P2P网贷平台、P2P网贷平台投资人或者管理人，以及最常见的债务人。针对不同主体对债权人利益的侵犯，所采取的法律对策是不同的。对于最常见的债务违约导致债权人利益受损，显然需要一个组合型方案，从微观层面的P2P网贷平台对借款人信用的考察，引入担保模式，再到宏观层面对P2P网贷平台备案、网贷资金存管的法律规制。本章所探讨的是如何通过引入P2P网贷商业保险，以分散或者转移借款人的违约风险。较之于P2P网贷平台自担保（已被视为违法）、提取风险准备金（已不允许再扩大）以及担保，将保险公司引入P2P网贷环节，以保险公司的信用极大地提高了P2P网贷的信用，从而提高债权人出借资金安全的保障力度。(www.daowen.com)

《指导意见》的核心观点之一即是：为提升互联网金融的信用，在一定程度上防范、化解金融风险，鼓励保险公司与互联网公司合作。此后，央行就“一行三会”对互联网金融监管的职责分工作出了说明。7月27日，保监会印发《互联网保险业务监管暂行办法》，具体落实了《指导意见》，提出了分类监管的具体措施，包括确定了互联网保险业务的经营主体和经营方式、保险公司自营网络平台的条件、经营险种、保险公司的信息披露要求、经营规则等。2016年1月，保监会发布《中国保监会关于进一步加强互联网平台保证保险业务管理的通知》（以下简称6号文），提出要从保险产品开发、保险公司承保能力等多方面加强对保险公司业务的监管。6号文要求，保险公司应严格遵循偿付能力监管，禁止与提供征信服务等具有违法行为的P2P网贷平台合作，同时要求保险公司做好充分的信息披露工作。6号文的颁布，表明了监管者鼓励保险与互联网金融融合发展的态度。。以6号文为主导，各相关规范性文件为补充，形成较为体系化的P2P网贷法律监管体系，其所体现的监管规则主要为：对作为潜在合作对象的P2P网贷平台进行审慎选择、保险公司对投保人进行严格的资质审核，以及保险公司健全相关制度等方面。