（一）银行卡类型

银行卡分为借记卡、信用卡。借记卡就是平常说的储蓄卡。信用卡是由商业银行对信用合格的消费者发行的信用证明，持卡人可以在规定额度内透支。

（二）借记卡账户分类

2016年，中国人民银行发布了《中国人民银行关于落实个人银行账户分类管理制度的通知》文件，将银行账户分为Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类，并规定从2016年12月1日起，同一人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类账户；再新开户的，仅能开设Ⅱ、Ⅲ类。Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类账户的功能与作用各不相同。

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1.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类账户是什么？

Ⅰ类账户功能齐全，主要用于大额消费、大额转账、储蓄、投资理财等，可作为工资（退休金）账户或个人财富主账户。

Ⅱ类账户投资理财功能齐全，消费、缴费、转账有限制。既可满足日常使用需要，又可避免大额资金转出，保护资金安全。主要可用于日常稍大的开支，就相当于钱包。

Ⅲ类账户相当于“零钱包”。用于金额不大、频次高的消费，比如移动支付、二维码支付等。账户余额不超过2000元，随用随充，便捷安全。

2.三类银行账户如何开设？

开立三类账户，主要有两种方式：一种是到银行柜面，由工作人员当面审核开立；另一种是通过电子渠道非“面对面”开立。具体如下：

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信博士提示

账户分类管理，主要目的是为了资金安全。Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类账户的功能逐级递减。并不是所有的用户都必须开设三类账户，主要为用户提供多项选择，通过限定功能与金额降低风险。(www.daowen.com)

（三）信用卡

信用卡是银行基于客户信用记录，在核定限额内让用户先消费后还款的简单信贷服务。

1.信用卡申请。可通过银行工作人员面对面申请或通过银行网站线上申请。银行根据客户年龄、职业、信用记录等信息进行审核，确定是否核发、确定信用额度。

2.信用卡年费。信用卡年费指的是在信用卡使用过程中要向银行支付的费用，一般信用卡年费是在持卡人激活信用卡后开始，按年收取。不同的银行、不同的卡种年费不同。大部分信用卡激活并首次消费后，都能免去首年年费，而之后每年的年费可以通过刷卡满一定次数或是满一定金额来减免；一部分信用卡需刚性收取年费，不能满足特定条件进行减免。

3.信用卡免息期。信用卡对非现金交易，从银行记账日起，到本次消费的单日账单生成到还款日的期间，您只要全额还清当期对账单上的本期应还金额，便不用支付任何非现金交易由银行代垫给商店资金的利息（预借现金则不享受免息优惠）。银行都会规定最长免息期，一般为50天或56天。注意：最长免息期不是从消费日开始计算，是银行记账日到还款日，信用卡发行时都会明确告诉客户每月记账日与还款日。不是每一笔消费都可享有最长免息期，在本月记账日前消费的，该笔消费还款时间是本月还款日；在本月记账日后消费的，该笔消费还款时间是下月还款日。

4.信用卡还款。信用卡可通过转账、银行柜台缴存等方式还款，或者与个人借记卡绑定自动还款。信用卡消费，必须在规定的还款日还款，否则银行将对该笔消费金额计利息，且未及时还款行为将作为不良记录记入个人征信系统，影响个人信用。

信博士提示

信用卡主要用于消费支出，如用于提取现金视同信用贷款，当天开始收取利息。一般个人不宜办理多张信用卡，持有能满足日常消费支出的信用卡即可。

（四）安全用卡必备知识

1.银行卡管理。一是及时做好银行卡升级。早期发行的磁条银行卡，安全性能不如芯片卡，大部分银行均可免费将磁条卡升级更换为芯片卡。二是管理“休眠户”，常年不用的银行卡（借记卡、信用卡、存折）要及时清理，到开户行进行销户。三是银行卡分类管理，将银行卡分为主账户银行卡（储蓄、投资理财）、日常消费的卡、“零钱包”的卡。四是抄录银行卡号与银行服务热线，并妥善保管，以备不时之需。

2.银行卡保管。务必妥善保管银行卡。建议您的银行卡与身份证件分开存放，以免因无法及时办理挂失、补卡等业务而造成不必要的经济损失。

银行卡（账户）仅限本人使用，请勿将您的银行卡（账户）出租、出售、出借给他人使用。

如果银行卡（账户）遗失、被盗或发现被冒用时，请您及时拨打银行客户服务热线办理挂失，并注意留存相关非本人交易证据。