老年人要避免仅进行简单的产品购买，而应树立科学规划、分散组合投资的理念。目前使用多、认可度也高的就是分散投资方式“标准普尔家庭资产配置象限图”，对资产按照4321原则进行分散投资，其中10%的资金要考虑流动性需求，这部分资金主要是为了应付日常开支，一般可以保留个人或家庭3～6个月的生活费，可以投资在货币市场基金、银行活期储蓄等产品上；20%的资金要专款专用，通过购买保险等保障的方式转移家庭或个人将来会面临的风险；30%是指客户基本不用的钱，这部分资金可以投资到可能获取高收益的股票、基金等产品中，当然也可能要承担较大的风险，这部分资金的特点是可以追求营利性，并且盈亏不会影响到自己的生活；而作为未来生活中必须开支的费用，比如说养老金等，这部分资金就必须要求把安全性放在第一位，所以把资产的40%放在这个象限，因为这部分资金谁也输不起，投资产品最好是相对安全且有合适收益的银行存款理财、债券等固定收益型产品。

“标准普尔家庭资产配置象限图”不是某个经济学家或投资专家发明的理论，而是标准普尔公司调研了全球10万个资产稳健增长的家庭后，对他们的资产配置方式进行分析得到的结论，是实证过的方法，老年人可以借鉴。

最后，老年人在财务规划的过程中还要遵循保持健康、适度消费的原则，如果说年轻人理财是为了增加财富的话，老年人理财就是为了更好地安度晚年，老年人应当改变传统的观念，不要只考虑如何为子女攒钱，可适度把积蓄用于改善生活、参加文体活动、身体保健和疾病预防等用途，提高生活质量，保持身体健康，这其实也是理财规划，是为减轻未来家庭经济压力而做的规划。

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