明确了自己的理财目标，就要选择合适的产品。金融投资产品就是帮助客户达到目标的工具，而工具本身没有好坏之分，关键是要达到目标。就像我们从北京首都机场回家有三种选择：

第一种是坐机场大巴，好处是经济实惠，出机场就可以乘坐，缺点是停靠站少，大多数情况下不能直接到家门口，下车后还要转一趟公交车，路上耗时较长，如果有急事或者带着大件、多件行李就不方便；

第二种方式是坐地铁，优势是比机场大巴更便宜，路上也不会堵车，耗时也最短；缺点是在地铁站还要转车，到站后也是要步行一段路才能到家；

第三种方式就是打车，优点就是可以直接到家，也省心，但缺点就是费用最高，路上也有堵车的风险。

以上三种方式各有优缺点，同样的道理，老年人战胜通胀的理财目标的达成也可以有多种选择，可以是国债，可以是银行大额存单，也可以是货币市场基金，还可以是趸交保险，但我们的投资理财产品选择要遵循“安全性、流动性、收益性”三性统一原则。

（一）安全性原则

安全性，即到期能收回本息。

老年人收入主要以退休金为主，资金来源较退休前变少，大多受不了强烈的资金波动，风险承受能力相对较弱，所以老年的投资理财首先要关注的就是安全，应该以稳健的理财方式为主，国债、定期存款、银行推出的保本保息的理财产品安全性高、稳定性强，都很适合老年人，但是购买时要注意选择相对可靠的理财渠道。

任何投资都有风险，安全性是我们在投资时首先要考虑的。这个投资项目有什么风险？本金会不会亏损？我能接受多大的亏损？合作对象靠不靠谱？等等，这些问题，我们在投资之前，都需要先考虑。

对于投资来说，真正危险的并不是风险本身，而是不知道风险在哪里。如果我们只看到投资的收益而忽略风险的话，很可能就会被所谓的高收益所迷惑，而让自己的本金受到损失，甚至有去无回。当然，我们也不用过于畏惧风险而束手束脚，把自己大部分的资金存为活期，表面上看是守住了本金，但其实收益率跑不过通货膨胀，实际资产在贬值缩水。

（二）流动性原则

流动性，即一项投资的变现能力，变现能力越好，流动性就越好。

老年人在投资理财时要先明确自己的收入、支出、存款等，计划可用的闲置资金的大致金额，再规划购入哪些产品，切忌一次性全部买入一款理财产品，以防资金回笼困难。

（三）收益性原则(www.daowen.com)

收益性，即一项投资的赚钱能力。

经济学上，风险和收益成正比例关系，风险越大，收益越高，低风险高收益的事情如火中取栗，如果有人跟你说100%保本、收益达到两位数以上的产品，千万不要相信，因为你要的是利息，人家要的是你的本金。

前段时间网上流传一个丈母娘选女婿的段子：丈母娘考察了三个准女婿，对三个人都问了同样一个问题，你去年的收入是多少？A说100万元，B说500万元，C说1000万元，丈母娘心花怒放，正想答应C的求婚时，突然多了一个心眼儿，问你们的收入都是怎么来的啊？

A回答：我是一个著名的眼科医生，每月稳定地做5例手术，每月工资8万多元。

B回答：我也没有别的收入，只是去年买彩票中了500万元而已。

C回答：有个富豪没事干，经常找我玩佐罗手枪游戏，手枪里有6个弹夹，里面只放1发子弹，他对着我脑袋打一枪，如果没死就给我200万元，去年我和他玩儿了五把，都没死，白得了1000万元，娶了你女儿后，我要和你女儿一起玩儿这个游戏，挣钱太容易了。

你要是那个丈母娘，会选择哪个人当你的女婿呢？

选择产品如同选择女婿，如果只看收益，就会陷入误区。不同的投资者对风险偏好是不同的，对风险的敏感度和承受能力也是不一样的。中国人民银行党委书记、中国银行保险监督管理委员会郭树清主席在“2018年陆家嘴论坛”上也提示大家，理财产品收益超过6%就要打问号，超过8%就很危险，超过10%就要做好损失本金的准备。因此，我们老年人在做投资决策时，一定要挑选与自己风险承受力相匹配的产品。

信博士提示

对于一款理财产品，判断其好坏，就要考虑理财产品的三性，即安全性、流动性和收益性。

有没有某一产品安全性好、收益率高、流动性也好，能够让投资理财产品的三个特性都能完美体现呢？在这里给大家泼一盆冷水，这样的理财产品是不存在的！假如存在这样的一款理财产品，那么大家都会去买，这样这个理财产品的规模会急剧扩大，一旦规模扩大后，必然会造成三个特性中的某些特性变差，通常是收益率变低或者流动性变差。艺术品投资就是如此，投资潜在收益非常高，但由于其专业性要求也很高，所以限制了投资的流动性，并且一旦买到假货就具有很大的风险（安全性差）。所以老年人如果是出于个人爱好，适当购买收藏就好，不要将其当作投资品而大量投入资金，比如说有些人买了很多邮票、纪念币等作为收藏品，其实这些东西未来都很难变现。

所以理财产品的这三性是矛盾统一的。如果有人跟你说一款理财产品收益高、变现快、又安全，此刻你的脑中要浮现出一句话——“此人是骗子”，然后赶紧跑。

当然，仅靠理财产品三性的不兼容并不能完全识别一款理财产品的好坏，只是作为一个初步的判断依据，后面的章节会给大家继续介绍各种投资理财产品。