意外风险冲击是进一步加重计划生育特殊困难家庭经济负担的重要因素，例如失独之后再次遭遇重大打击（老伴重疾或意外伤害等）。从访谈中我们了解到，有部分家庭，即使退休工资本已足够维持生活，但若遭遇连续性的打击，需要额外偿还因意外状况欠下的债务，生活也容易迅速陷入困境。ZJ妈妈（69岁，小学退休教师）的独生女儿10多年前因病去世。女儿去世后的第3年，老伴因交通意外事故重伤入院抢救，虽然最终未能挽救其生命，但在抢救过程中大量进口药品和重症监护设备的使用费用均需ZJ妈妈自己支付，最后只能四处借钱。老伴过世后，原女婿又起了抢夺房产的念头，向法院起诉要求进行财产分割，ZJ妈妈的生活又起波澜，经济保障再度受创。2017年，ZJ妈妈体检时发现自己身患癌症，她每月近5000元的退休工资虽已足够维持基本生活，但巨额的治疗费用又该如何解决？像ZJ妈妈这样一波不平一波又起的经历可能并不多见，但不可否认的实事是，这些年迈且无子女依靠的父母在遇到意外事件时，他们的应对能力十分有限，这也从另一侧面反映出了社会保障机制存在明显缺陷。若为农业户籍的家庭，在没有退休工资的前提下，家中的“一亩三分地”支撑基本生活开支都已是捉襟见肘，更何谈健康幸福的老年生活。

在现有政策和商业保险中，已经发生独生子女重疾、重残的这部分人群可购买的保险类型少之又少。加之许多母亲为了照护孩子，无法就业，本来就拮据的家庭经济已无力再承担购买各类保险的费用，虽然有部分被访的父母在社区缴纳了城镇居民养老保险，但额度不高，其年老后可领取的养老金也十分有限，甚至难以满足基本生存需要。因此，计划生育特殊困难家庭的父母对各类社会保障的需求也较突出，主要包括失业保险、养老保险、大病保险、意外伤害保险、有关子女未来教育和生活的保险等。(www.daowen.com)