一、任务内容

（1）附加险包括险种分类。

（2）附加险的各个险种的赔款计算。

二、任务目标

（1）能够熟悉附加险赔款理算工作流程。

（2）能够对玻璃单独破碎险赔款理算。

（3）能够对自燃损失险和车上货物责任险赔款理算。

三、任务流程

（一）知识准备

附加险条款知识，相关财务及计算知识。

（二）任务流程图

如图7-6所示为附加险赔款理算工作流程图。

图7-6　附加险赔款理算工作流程

1.玻璃单独破碎险

投保了本保险的机动车辆在使用过程中，发生本车玻璃单独破碎，保险人按实际损失计算赔偿。投保人在与保险人协商的基础上，自愿按进口风挡玻璃或国产风挡玻璃选择投保，保险人根据其选择承担相应保险责任。

2.车辆停驶损失险

（1）全部报失的投保本附加险时，由保险双方在保险单上约定日赔偿金额和赔偿天数，本保险的最高赔偿天数为90天。即

（2）部分损失的保险人在双方约定的修复时间内按保险单约定的日赔偿金额乘以从送修之日起至修复竣工之日止的实际天数计算赔偿，即

在一个保险期限内，上述赔款累计计算，最高以保险单约定的赔偿天数为限。

3.自燃损失险

由投保人与保险人在保险车辆的实际价值内协商确定，保险人在保险单该项目所载明的保险金额内，按保险车辆的实际损失赔偿；本保险每次赔偿均实行20%的绝对免赔率。

（1）全部报失的

（2）部分损失的

（3）施救费用不超过保险金额为限，其计算方式为

例7-5 一辆新购的私人家庭自用车辆，新车购置价20万元，投保了车损险，20万元的第三者责任险，按新车购置价投保自燃损失险，保险车辆在使用过程中，供油系统发生故障引起自燃，造成车辆损失2万元，残值100元，车上物品价值2万元，为减少车辆损失所支出的必要合理的施救费用2000元，保险公司应如何赔付？

解：修理费用赔款=（实际修理费用-残值）×（1-20%）-（20000-100）×（1-20%）=15920（元）

施救费用赔款=实际施救费用×（保险财产价值／实际施救财产总价值）×（1-20%）=2000×［200000/（200000+20000）］×（1-20%）=1454.5（元）

保险公司共赔偿金额为17374.5元。

4.新增设备报失险

投保了本保险的机动车辆在使用过程中，发生保险事故造成车上新增设备的直接损毁，保险人在保险单该项目所载明的保险金额内，按实际损失计算赔偿。

免赔率与基本险十七条款规定相同，即根据保险车辆驾驶员在事故中所负责任，车辆损失险和第三者责任险在符合赔偿规定的金额内实行绝对免赔率：负全部责任免赔20%，负主要责任免赔15%，负同等责任免赔10%，负次要责任免赔5%；单方肇事事故绝对免赔率为20%；雷击、暴风、暴雨、洪水、龙卷风和雹灾保险责任事故，免赔率为0；保险车辆遭受暴雨、洪水后在淹及排气筒的水中启动或被水淹及后因过失操作不当致使发动机损坏，绝对免赔率为20%。

5.车上货物责任险

被保险人或其允许的合格驾驶员在使用保险车辆过程中，发生意外事故，致使保险车辆所载货物遭受直接损毁，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，以及被保险人为减少损失而支付的必要合理施救、保护费用，保险人在保险单所载明的赔偿限额内负责赔偿。车上承运货物的赔偿限额由投保人在投保时与保险人协商确定。(www.daowen.com)

（1）承运的货物发生保险责任范围内的损失，保险人按起运地价格在赔偿限额内负责赔偿。

● 当被保险人按保险事故责任比例应承担的车上货物损事赔偿金额未超过保险合同载明的每人责任限额时，即应承担赔偿金额小于责任限额，则

其中免赔率规定与基本险十七条款规定相同。

● 当被保险人按保险事故责任比例应承担的车上货物损事赔偿金额超过保险合同载明的每人责任限额时，即应承担赔偿金额大于责任限额，则

其中，免赔率规定与基本险十七条款规定相同。

（2）每次赔偿均实行相应的免赔率，根据被保险人在事故中应负的责任比例及应承担的费用计算，公式为

（3）施救费用

赔款=实际施救费用×（保险财产价值／实际施救财产总价值）×（1-免赔率）免赔率规定与基本险十七条款规定相同。

6.车载货物掉落责任

（1）每次事故最高赔偿限额由投保人投保时与保险人协商确定。

（2）本保险每次赔偿均实行20%的绝对免赔率，赔款为

7.无过失责任险

（1）本保险每次赔偿均实行20%的绝对免赔率

①当无过失责任险损失金额未超过责任限额时，则

②当无过失责任险损失金额超过责任限额时，则

（2）保险人承担的赔偿责任与免赔额之和，最高不超过本保险的赔偿限额。

事故处理裁决书载明保险车辆及驾驶员在事故中无过失并按照道路交通规定承担10%的赔偿费用的案件，其赔偿应在第三者责任险中赔付计算。

8.车身划痕损失险

（1）发生《条款》列明保险责任时，损失费用超过赔偿限额时，则

（2）发生《条款》列明保险责任时，损失费用在赔偿限额之内，则

9.不计免赔特约条款

下列应由被保险人自行承担的免赔金额，保险人不负责赔偿：

（1）车辆损失保险中应当由第三方负责赔偿而确实无法找到第三方的；

（2）因违反安全装载规定加扣的；

（3）同一保险年度内多次出险，每次加扣的；

（4）对于家庭自用汽车保险合同中约定驾驶员的，保险事故发生时，由非约定驾驶人员驾车而加扣的；

（5）附加盗抢险或附加火灾、爆炸、自燃损失险或附加自燃损失险中规定的。

例7-6 一投保机动车辆第三者责任保险（责任限额为10万元）及其附加车上货物责任险（责任限额为5万元），并就上述两个险种约定不计免赔特约条款的车辆，发生事故，分别造成第三者损失5万元，车上货物损失2万元，驾驶人员在事故中负全部责任，免赔率为20%，经交警部门现场查勘，认定其违反装载规定，增加免赔率10%。

解：第三者责任赔款=5万元×[1-（20%+10%）]=3.5万元

车上货物责任赔款=2万元×（1-20%）=1.6万元

不计免赔特约条款赔款=5万元×20%+2万元×20%=1.4万元