一、任务内容

单证审核是核损岗位工作流程的第一步，单证审核的具体内容包括审核被保险人提供的单证照片是否齐全、真实性；审核查勘定损照片是否符合现场查勘拍摄规范与要求；审核查勘定损报告填写是否符合规范与要求，审核完成后对资料不齐、存在疑难问题的案件及时反馈给查勘定损岗位。

二、任务目标

能够严格按照业务流程要求完成所有单证的形式审核与实质审核，给出正确的审核结论。

三、任务流程

（一）知识准备

（1）保险条款知识。

（2）单证审核的基本要点和方法。

（3）单证填写规范要求。

（二）任务流程图

如图6-2所示，为单证审核的流程图。

图6-2　单证审核项目流程图

1.对收集到的被保险人一方单证（如图6-3所示）进行审核

（1）单证数量与种类的审核：被保险人按照案件性质需提供相关单证，保险人应与被保险人办理单证的交接手续，一般案件必须的单证有四件：标的车保险卡\保险单、标的车行驶证、驾驶人驾驶证、驾驶人身份证。

图6-3　单证数量和种类

图6-3　单证数量和种类（续）

（2）单证真实性审核：在机动车辆保险案件的资料收集中，存在着大量作为理算依据的各种证明文件，这些证明文件的真伪将直接影响赔偿金的给付。目前主要是伪造和涂改单证，使这些证明文件有利于其自身利益。通常可以从单证的清晰度、防伪标志、行驶证副本的检验合格章几个方面进行真实性审核，如行驶证审核（如图6-4所示）。

图6-4　行驶证的审核

（3）该案件审核结论：符合要求。

（4）注意被保险人单证审核中常见问题有缺少保险卡、驾驶证，行驶证未按期年检。

2.查勘定损照片审核

（1）照片基本要求。

● 照片必须是清晰的彩色照片。

● 照片有准确的拍摄日期，如图6-5所示（年/月/日/时/分）。

● 照片上传尺寸规格：640×480（特殊情况除外）。

图6-5　有准确拍摄日期的照片

（2）照片内容要求：现场照片的拍摄要遵循从宏观到微观、从远到近的原则，既要有反映事故现场全貌的照片又要有反映损失具体状况的影像，同时为了体现查勘人员的工作逻辑性以及核损核价核赔人员审阅案件的顺畅，现场照片的拍摄还必须有序可遵，有章可循。

● 现场照片（如图6-6所示）：要有全景照片、方位照片、中心（重点）照片、痕迹照片、损失细目照片、人、车合影照、交强险标志照。

图6-6　现场照片(www.daowen.com)

图6-6　现场照片（续）

（a）现场远景；（b）标的车车损；（c）三者车车损；（d）三者车车损细节图

● 车辆身份照片：铭牌照片（如图6-7所示）、车架号照片（如图6-8所示）、发动机号照片、前后车牌照片。车架号码车辆的身份代码，是验证车辆的重要依据，因此也是每一起事故照片的必要组成部分，车架号码的反映必须清晰可见。

图6-7　铭牌照片　

图6-8　车架号照片

● 单证照片：无论是在事故现场还是非现场，都必须对事故中涉及的单证进行勘验，在每起事故中都会涉及的单证有：保险卡\保险单、驾驶证、行驶证；根据事故的性质可能还会要有的单证是：事故责任认定书、物价评估单、医疗票据、路桥费发票等。单证的拍摄实际上就是查验的过程。先将事故中所涉及的单证集中拍照—体现单证是在同一时间查验。然后分门别类拍照。

● 定损照片：定损照片主要是反映车损的详尽情况，包括需要修复的部位、需要更换的部件—为损失的拟定提供依据，更重要的是对事故经过真实性的确认与取证。必须要明白的是，无论是否属于保险责任，无论是故意还是无意的事故行为，都需要拍照取证—证实是或者不是，证实真或者虚假。

（3）照相合理排序要求：系统内上传的照片应该按照现场方位、概貌、重点部位、车架号、人车合影、证件［驾驶证正、副证，行驶证正、副证，保单（卡），事故证明］，损失项目，从远到近、从整体到局部的顺序排列。

（4）该案件审核结论：基本符合要求。

（5）注意查勘定损照片审核项目中的常见问题：无人车合影、照片无日期或日期格式不规范、无测量受损位与碰撞物高度、拍摄角度及拍摄顺序混乱；三者车未拍交强险标志或非商业险标志，无标志时未注明投保公司、保单号及被保人名称或注明时不够详尽；现场及定隐损时不拍外观整体照片，易与当事方发生不必要的争议。

3.现场询问记录规范审核

一般的小案件理赔人员就案件有关情况进行调查、了解时，通常将内容记录在现场查勘报告表中，但是对重大、复杂或有疑问的案件，不光要询问当事人，还要走访有关现场见证人或知情人，弄清真相，做好询问记录、记明询问日期和被询问人地址，并由被询问人签字确认，必要时可据此对案件做进一步深入调查或作为保险纠纷处理的法律依据。在对询问记录进行审核时要特别注意以下几点。

（1）询问要素是否具备。①被询问者与本案的关系（当事标的司机/当事三者司机/车上乘客/目击证人/行驶证车主/被保险人本人等）；②被询问者与被保险人的关系（本人/夫妻/朋友/兄弟/同事/上下级等）；③若被询问者系当事司机，需确认其因何使用车辆；④若被询问者系当事司机，当事司机非被保险人本人，需联系被保险人面谈并确认司机是否是在被保险人允许的情况下使用标的车辆；⑤案件发生的过程叙述，包括案发前和案发后；⑥其他设计问题。

（2）《询问记录》的格式要求是否符合。①格式主要分两部分：第一部分为格式栏信息填写，第二部分为询问的内容。②信息填写要按照格式栏内容详尽填写。③格式栏中的所有信息全部由我方询问者填写。④询问栏中被询问者姓名及被询问者身份证件号码要请被询问者按上手印。⑤询问的内容是以问答的方式进行，分行进行书写，每问之间不要空行。所以，要求使用有横线格式的询问记录单证。⑥对写错的记录可以直接进行涂改，但要注意涂改的方式并请被询问者加按手印。⑦尽量做到一问一答。⑧前文被询问者描述不清或不够详尽的，被询问者在询问没有结束时都可以做补充说明，只需要加问答即可。⑨结束询问记录（如图6-9所示）的内容书写后，请让被询问者审阅，若其无异议，则请其亲笔在询问记录正文后书写确认询问记录内容并表示无异议的语句。

图6-9　询问记录

（3）该案件审核结论：基本符合要求。

（4）注意：现场询问记录审核常见问题有遗忘被询问者与本案的关系；遗忘被询问者与被保险人的关系；当被询问者系当事司机，遗忘确认其因何使用车辆；涂改处没有签章或加按手印。

4.审核现场查勘报告

（1）基本要求如图6-10所示。

图6-10　现场查勘报告基本要求

（2）内容要求，如图6-11所示。

（3）该案件审核结论：基本符合要求，但是存在填写出框的问题；三者车辆信息填写不齐全，无三者联系电话。

（4）注意：审核现场查勘报告中常见问题有出险时间与查勘时间不具体到“分钟”；三者车辆信息填写不齐全，无三者联系电话；出险事故经过的描述缺乏车辆行驶方向、出险原因、碰撞点、损失部位等要素。

四、知识拓展

（1）机动车事故涉及其他财产损失的还需提供财产损失确认书，财产损失清单，购置、修复受损财产的有关费用单据等。

图6-11　现场查勘报告内容填写要求

（2）机动车事故涉及人员伤亡的还需提供医院诊断证明，出院通知书，需要护理人员证明，医疗费报销凭证、处方、治疗用药明细单据，伤、残、亡人员误工证明及收入情况证明，法医伤残鉴定书，死亡证明，被抚养人证明材料，派出所出具的受害者家庭情况证明，户籍证明，丧失劳动能力证明，交通费、住宿费报销凭证，参加事故处理人员工资证明，向第三方支付赔偿费用的过款凭证等。

（3）涉及车辆盗抢案件的还需提供机动车行驶证（原件）、公安刑侦部门出具的盗抢案件立案证明、车辆购置费（税）凭证、机动车登记证书、车辆停驶手续证明、机动车来历凭证、全套车钥匙等。