证券市场是现代金融体系的重要组成部分，同时也是各类新型技术的主要应用领域，以互联网、区块链、人工智能等新型技术为核心的金融科技，在证券市场中的应用存在巨大潜力；证券市场的众多细分领域，包括客户的认证、证券交易等相关业务，通过引入金融科技，在确保证券体系安全的基础上，大幅提高了运营效率；各大金融机构竞相投入研发力量，渴望抢占这一领域的高地。

（一）远程线上认证

在证券投资领域，最为广大普通投资者熟悉的，当数股票市场；在以互联网、生物识别技术成熟应用之前，普通投资者想要参与股票市场投资，往往需要携带个人的身份证件，亲自到各证券公司的实体营业厅，办理开户业务；当股票市场进入周期性上涨或牛市行情时，实体营业厅的开户人数往往会成倍增加，普通投资者在办理开户业务时，则会等待非常长的时间。

随着互联网技术、生物识别技术的成熟，以及监管层适度的政策放开，多数证券公司针对普通个人投资者，已开放线上开户服务；在实践应用层面，多数普通个人投资者，特别是随着互联网成长的一代，纷纷通过移动互联网接入证券公司的开户系统、银行的存管系统，并利用图像识别、人脸识别、声纹识别等技术进行个人身份的验证，从而完成线上开户业务。

相比于传统的实体营业厅认证，远程线上认证可以提供24小时的在线身份验证（无须排队）、远程智能客服实时跟进等特色化服务，在提升普通投资者服务体验的基础上，也提高了证券公司的整体运营效率；同时，实体营业厅也能够从低效、繁杂的程序化业务中解放出来，更加专注于为客户提供高附加值的个性化、定制化的金融服务。

（二）多功能交易系统

在证券投资领域，投资者包括：普通个人投资者、机构投资者等主体。可供投资的种类则包括：股票、期货、债券等细分领域，对于老牌的机构投资者，依靠数十年的行业积累，通常会得到各类资源（资金供给、技术支持、专家支持、实时信息动态、政策层面扶持等）的支持，能在很大程度上保障相应的投资收益，而普通的个人投资者能得到的资源支持，通常十分有限。(www.daowen.com)

随着金融科技在证券领域的应用，证券交易（对于普通个人投资者，以股票交易为主）从实体营业厅到PC端电脑，再到更易携带的智能化终端（智能手机），投资者能够在正常的交易时间内，跨越物理距离的限制，随时进行证券投资。证券公司、金融科技公司推出的移动端交易系统，在快速、准确完成指令交易的基础上，加入了更多的功能模块，可以辅助投资者（特别是普通个人投资者）进行相应的投资交易；例如，平安证券推出的手机客户端，在股票交易的基础上，加入了“投资者教育”“国债理财”“融资、融券”“自选股追踪”“实时行情”“智能选股”等功能模块，使普通个人投资者在明晰投资风险的前提下，获得了更多的信息支持、丰富的投资种类、智能化的投资指导。

（三）互联网+资产证券化

资产证券化的关键点在于如何准确进行风控、评级。以房屋贷款为例，传统信贷模式下，金融机构（主要为银行）为购房者提供房屋贷款，银行与购房者形成借贷关系，通常情况下，房屋贷款的还款周期较长，银行要承担的风险较高。因此，银行对于房屋贷款的审批相当严格。在资产证券化模式下，银行将购房者的贷款，转化成可出售的证券化资产，加快了银行的资金周转效率，使银行获得了稳定的、可观的利润。其中引出了一个风险点：部分银行为了获取更大的利益，开始将风控等级调低，以获得更多的业务量，部分不符合条件的购房者，也能够获得贷款，购置房屋，最终有可能会造成系统性的金融风险。

“互联网+资产证券化”的根基，同样在于风控，特别是基础资产源于互联网消费贷款的资产证券化产品。以天猫、京东为代表的电商平台，通过对注册会员，基于购买行为、消费额度、个人信息数据的建模分析，为每位会员评定出相应的风险等级，并根据该等级，给予会员相应的信用额度；与传统金融机构的信用评价体系相比，基于互联网大数据的信用评价体系，涉及的数据维度更广，通过“传统征信报告+互联网大数据征信”相结合的方式，能够有效降低违约风险，提高信贷业务效率；最终保证以此为基础的资产证券化产品，能够为交易各方带来稳定的收益。

（四）区块链+证券发行、交易

证券登记与发行是证券交易市场的基础，而区块链技术的运用将彻底改变资本市场基础设施系统的核心。区块链上存储的交易记录具有透明性、可追踪性、不易篡改等特征，使任何交易双方之间的交易都可以被追踪和查询，有利于对证券登记、股权管理和证券发行交易进行数字化管理，也能有效满足证券交易的监管和审计要求；同时，区块链的运用也使证券发行与交易更加高效和安全。