随着经济社会的不断前进，产业创新的理论受到了更多人的关注和重视。20世纪40年代以来，在经济发展和理论研究的推动下，产业创新理论体系逐渐走向完善。

熊彼特（1939）是第一位将创新作为理论提出的经济学家，他认为创新就是将一种原本没有的生产要素或条件引入原有的生产体系，从而实现生产体系的革新。在这一过程中，实现创新的主体一般是企业，尤其是掌握先进技术和生产能力的垄断性企业。

20世纪中叶，新制度学派逐渐兴起，经济学家们开始关注制度创新问题。诺斯（1999）基于制度创新的概念，开创性地建立了制度创新理论。他认为，制度创新可以使创新者获得更大的收益，而这种收益在现有制度下无法实现，这也就是制度创新的动力来源。

20世纪下半叶，知识经济、信息经济等概念开始引起人们的重视。弗里德曼（1997）基于产业创新，形成了“国家创新系统理论”。他对日本、美国、苏联的产收发展情况进行了对比研究，认为国家只有将技术创新内化成产业创新，才能在竞争中占据优势。

基于以上三种不同的创新视角，创新理论体系也被逐渐地丰富。从狭义上来说，产业创新是指以技术为创新的核心，通过创新主体的发明创造及产业应用，实现产业进步、企业竞争力增强；从广义上来说，产业创新是指通过企业和政府的协同，充分利用社会资源，进行制度、技术等多方位的创新，使得原产业取得突破性的进展。可以说，金融科技正是产业创新理论在金融行业的应用。金融本身就是对社会资源进行优化配置的行业，在这个行业领域进行创新的重要性自然是不言而喻的。

当前，中国金融行业正在逐步与科技融合，进入金融科技的时代。金融科技，从字面上来看即为金融和科技的融合。国际证监会组织（IOSCO）对金融科技给出了这样的定义：指有潜力改变金融服务行业的各种创新的商业模式和新兴技术。无论是在资金端还是资产端，信息技术和金融的碰撞，深刻改变着金融服务的运作方式，让金融行业回归到本质，解决资金端和资产端的错配问题，使金融体系的运行变得更加便捷和高效。(www.daowen.com)

为了进一步了解金融科技的含义，可将金融科技、科技金融和互联网金融三者进行对比。互联网金融即为金融的互联网化，其本质是将传统金融行业的线下服务发展到线上，提高资金融通的效率。从这一过程来说，其并未改变金融行业的根本运行方式，只是将原本的运行方式通过互联网进行传播。2016年8月8日，国务院印发的《“十三五”国家科技创新规划》明确了科技金融的含义。“科技金融”主要立足于科技，形成科技金融生态的主要目的在于发挥金融创新对创新创业的助推作用，健全支持科技创新创业的金融体系。“金融科技”的意义则有所不同，指的是利用新兴技术对金融产业进行改革，颠覆整个行业的运行。

综观整个金融科技的新兴生态体系，可将整个行业分为三个部分：市场端、投资端和监管端。从市场端来说，主要由各个利用金融科技进行业务拓展的科技公司或金融机构组成，他们对行业的贡献主要是铸造底层金融科技技术，为这些技术谋求进一步的发展和行业应用。在投资端，有很多看好某项金融科技技术的孵化器公司和投资机构，在行业中不断发掘有前景的项目或公司，为他们提供技术指导、运营管理等方面的服务，帮助这些项目或公司完善细节，加快推进步伐。在监管端，金融科技的应用主要是优化监管的系统或模式，也从技术的角度了解金融科技具体的作用并将其运用到行业的监管当中。无论是金融科技公司、孵化器公司还是金融机构，他们都在利用金融科技技术对整个行业进行优化和创新，共同助推金融业的发展。

2017年5月，中国人民银行宣布成立金融科技委员会，其目的在于加强金融科技工作的研究规划和统筹协调。大数据、人工智能等技术的应用给金融行业注入了活力，但同时也应该看到，很多平台打着金融科技的名号，危害着金融行业的安全。如何在控制风险的同时发展金融科技与创新，这正是相关监管部门面临的挑战。

除此之外，传统金融机构在接纳和融入金融科技元素的同时，自身原有的金融业务也在逐步收缩。例如，电子货币与电子支付一方面重塑了金融市场的交易方式，另一方面也给银行业带来了业务发展的挑战。领先的金融技术的渗透，已经极大提升了行业运作的效率，因此，传统金融机构尤其是银行业必须在技术提升方面作出积极应对，才能跟上金融科技时代技术飞速前进的步伐。四大行与“BATJ”的合作，给传统金融业带来的信号表示，通过利用新兴的信息技术解决传统金融行业发展的痛点，正是传统金融机构发展转型的关键思路。

目前，金融科技创新主要体现在六大方向：资产端的证券化、负债端的互联网化、服务端的体验化、支付端的区块链化、营销端的大数据化以及投贷智能化；这些方向，正是以大数据（Big Data）、云计算（Cloud Computing）、区块链（Block chain）、人工智能（Artificial Intelligence）、VR和AR等核心技术为背景，引领着金融行业进行一场深刻的创新革命。