由前文述，“互动式保单”的实质是保险与健康管理的深度结合。其业务特点已不再只局限于“保险公司提供保险产品，健康管理机构提供健康管理服务”的简单形式，而是将此种合作向纵深推进，依托健康创造和挖掘更多价值。

图3　“保险+健康管理”合作模式

由图3，保险公司和健康管理机构均具备自有客户群，其达成合作后可以实现客户共享。并且，其将合作关系拓宽到数据层面，数据是产品与服务深度结合的关键纽带。由健康管理机构提供健康数据，保险公司则对数据进行分析，建立精算预测模型，展开定价和风险评估，进一步辅助核保风控。上述职能亦可由专业的数据科技公司完成，包括医疗科技公司、保险科技公司、精算科技公司等，其团队一般由医疗、保险、精算、数字科学领域的专业人才组成，更为精于数据分析和处理。这一纵深推进成为互动式保单的内部逻辑，其将达成图4的效果。(www.daowen.com)

图4　互动式保单的内部逻辑

保险公司和健康管理机构双方展开合作，同时向消费者提供保险产品与健康管理服务，由此形成“互动式保单”。保险公司的经验理赔数据与健康管理机构的健康数据用于机器学习，以建立风险模型、进行风险预测，在此过程中优化、评估、迭代健康风险，识别出高风险人群，对高风险人群进行主动干预（即健康管理服务），由此提升客户整体健康水平，降低医疗费用开支，实现保费盈余、反哺产品，最终实现了“产品—服务—产品”的健康保障服务闭环。在此过程中，客户提升了健康水平，保险公司完成展业、获取健康数据、实现保费盈余，健康管理机构依托数据分析技术更好实现了精准干预、达到客户预期，市场中的多方主体均从中获益，这便使得“互动式保单”模式成为行业发展的必经之路。