时龙宝是内蒙古自治区四子王旗查干补力格苏木巴音嘎查贫困户，过去因为家里缺乏足够的资金，只养了几十只羊。后来在当地政府和银行宣传下，时龙宝听说养羊可以贷款，并且有政府贴息，便开始在银行贷款，扩大养殖的规模，几年下来收入提高了不少。

时龙宝说：“我一年大概在农业银行贷款15、16万，第一年复杂，第二年、第三年，农业银行一贷三年，就简单了，2017年养殖规模扩大了，又租了草场，养了300多只羊，向外借回100多只羊。”

让更多像时龙宝这样的贫困户过上好日子，为贫困县全部“摘帽”是现阶段精准扶贫的重要目标。过去五年，脱贫成为读秒战役，摸清了“贫困家底”，东西部扶贫协作、对口支援，全国扶贫在行动。

而国际经验表明，当一国贫困人口数占总人口的10%以下时，减贫就进入“最艰难阶段”。在中国，这一比例由2013年的10.2%下降至2016年的4.5%。脱贫工作进入了“啃硬骨头、攻坚拔寨”的冲刺期。

汤敏 国务院参事、友成基金会常务副理事长

从目前来说，中国的贫困人口数量已从八千多万下降至四千多万，精准扶贫现在已经越来越深入，其中有一小部分人是因病致贫。

作为精准扶贫的重要支持，金融在不断助力贫困户脱贫增收。据统计，2016年全国银行业金融机构发放扶贫小额贷款余额超1600亿元。金融支持扶贫，有助于财政扶贫撬动扶贫资源，发挥滚雪球效应，从而加快扶贫进度。然而，银行贷款的“量”上去了，但贷款发放的“质”却一直受到质疑。在金融扶贫工作中普遍存在着扶贫对象不精准、措施到户不精准、资金使用不精准等问题。

赵坚 北京交通大学经济管理学院教授

现在金融业在农村没有适合贫困人群的贷款产品，这是非常大的问题。银行不给贫困户提供固定资产贷款，但是他们又要发展生产，进行固定生产投资，和他们的生产周期根本不匹配，所以为了不造成逾期，就要用非常高的利率去借高利贷还银行的利息，给贫困户造成非常大的负担。

张承惠 国务院发展研究中心金融研究所原所长(www.daowen.com)

对于金融机构来说，必须要下沉它的服务重心，去摸索一套了解农户风险评价、风险管理的方式。把城市金融的办法拿到农村是不行的，金融机构要主动地探索怎么样更有效管控风险，更有效获得信息的方法。

金融扶贫过程中面临很多问题，其中扶贫项目成效出现差异，与地方政府的重视程度不同有密切关系。

汪三贵 国务院扶贫开发领导小组专家咨询委员会委员、中国人民大学中国扶贫研究院院长

金融部门参与比较积极的肯定是地方政府，一个是提出了明确的要求，金融部门有更大的压力，第二个可能也是地方各级政府担保，在协助银行减少扶贫信贷的成本方面做的工作也更多，金融部门可能才有更多的积极性去参与金融扶贫。

决胜脱贫攻坚战时期，精准扶贫是一项复杂的系统工程，单兵作战力量薄弱，需要在政府和市场之间，财政与金融之间找到结合点和着力点，相互协作产生更大力量。

张承惠 国务院发展研究中心金融研究所原所长

金融机构相互之间要有协作，比如说我们要积极发展农业保险，积极发展农民的人身险，农民的健康险等。银行的信贷和农业保险挂起钩来，使得在有保障的前提之下，银行可以放心的贷款。比如证券，农产品期货，也可以和保险挂起钩来，所以这些跨界的合作对更好的为农民、为三农做好金融服务工作是有帮助的。

汤敏 国务院参事、友成基金会常务副理事长

金融扶贫最好不要直接把钱给贫困人口，要把这些钱给企业，给一些愿意帮助贫困户的合作社，因为它（合作社）是有一定的生产能力和还款能力的，并且它有过去很好的长期记录。