目前，大数据、云计算、人工智能和区块链等金融科技发展不断完善，也越来越多地被运用在银行业的转型创新中，对商业银行原有业务模式、产品、获客手段，甚至自身体制都带来了深入的变革。而中小银行发展金融科技的优势更为灵活，可以更好地避免“尾大不掉”问题的出现。同时，以用户体验为导向、以数据分析为驱动、以智能算法为工具的金融科技，也将成为助力中小银行实现弯道超车的“新马达”。

李剑飞 成都农商行董事、常务副行长

科技金融对中小银行的信贷效率有很大的触动，如果利用科技金融这种高科技的工具和平台，中小银行的信贷效率一定会大有提高，服务客户更加便捷。所以中小银行要从科技、金融、技术手段方面做一个改变，要践行，要投入，要实施。

一方面，科技金融在获客渠道方面，对中小银行有很大的改变，因为中小银行以区域性银行居多，外围的网点跟外省的网点是比较少的，它的获客渠道基本上是基于传统的获客渠道，即当地的客户资源，如果利用好科技金融和互联网平台，就可以在线上获客，把获客渠道拓展到本地之外的区域。中小银行的获客渠道拓宽了，客群基础增加了，运营能力也提升了，品牌工作自然就打开了。(www.daowen.com)

另一方面，科技金融对于中小银行的盈利模式也会产生比较大的改变。目前中小银行的盈利模式还是比较单一的，主要是靠金融息差，再加上目前的金融监管趋严，所以如果利用好科技金融，利用好互联网这个平台，逐步地拓展盈利的空间和渠道，比如在中间业务层面，在一些线上的金融的交易链的手续费和其他费用补充来源上可以更多一些，这样可以改变或者拓宽单一盈利的增长模式。

“明者因时而变，智者随世而治”。中国目前正处于工业化、信息化、城镇化、农业现代化发展的关键时期，经济结构与产业结构正在持续转型中。供给侧结构性改革、新型城镇化、“一带一路”倡议、新消费时代等的蓬勃发展与中国经济的转型升级，都对金融服务需求提出了新的要求。中小银行所提供的金融服务与当地经济转型及产业升级的契合度、融合度是其核心竞争能力之一，由“规模化”到“价值化”发展，中小银行应发挥自身优势特色，牢牢把握服务实体经济的本质要求，才能行稳致远、历久弥新。