随着我国银行业准入限制的不断放宽，中小型商业银行经历了从无到有、从小到大的快速发展，不仅有力地支持了我国经济的发展，而且通过促进银行体系的形成和完善，推动了整个行业从计划垄断经营向公平竞争经营的转变，提升了商业银行体系的竞争程度。中小型商业银行作为我国银行组织体系的重要组成部分，是金融体系中的重要环节，在银行业的发展中具有不可替代的作用。

而在中小型商业银行市场份额不断增加的同时，其所面临的市场环境也日益严峻，既有银行同业之间同质化竞争造成的业务重叠，也有非银行金融机构异军突起导致的资金分流，中小银行的盈利空间在不断缩减。而部分中小银行由于缺乏明确的市场定位和发展战略，盲目拓展业务和扩大规模，风险管理水平有待进一步提高，缺乏核心竞争力的问题也较为突出，这都对中小银行的发展提出了挑战。

姚余栋 大成基金副总经理兼首席经济学家

目前有两个变化：一个就是监管环境的变化，比如说宏观审慎—MPA考核，包括银行的监管进一步的加强；另外一个就是ROA的下降，即盈利的下降，因此要控制坏账，及时处理坏账。

规模和价值是兼备的，不能完全追求规模，也不能完全追求价值，因为服务客户的前提是要业务创新，创新是要有钱的，钱从哪里来？是从规模来的，这两者是不完全矛盾的。

黄益平 北京大学国家发展研究院副院长、央行货币政策委员会委员

实际上，过去很多银行的定位确实是有问题的。比如，一家地方性银行或一个社区银行做得还不错，它就会梦想变成一个跨区域的银行、全国的银行，甚至是一个国际银行。其实这个定位不是特别准确的，所以中小银行从一开始就应该考虑定位的问题。

李剑飞 成都农商行董事、常务副行长(www.daowen.com)

中小银行在规模体量、品牌影响力、客群基础、抗风险能力方面，相对于国有大银行来讲弱一些，很多中小银行都是原来的农村信用社、城市信用社改制过来的，历史包袱比较重，生存发展的压力比较大。

对于我们中小银行来讲，我认为一定要把握稳中求进的总基调，贯彻落实新发展理念，树立质量优先，效率至上的理念，要转变我们发展的思路，从过去的重规模和速度转变到现在重效益和质量上来，这样中小银行才能更健康可持续地发展。

长期来看，银行之间的竞争归根到底体现为发展战略的对决，尤其是中小银行，发展战略是灵魂、是方向。然而面对日趋复杂严峻的经济金融形势，在利率市场化、金融脱媒不断发展、互联网金融跨界竞争及监管趋严等多重因素影响下，中小银行定位不够明确、战略规划笼统的问题日益凸显。如何深刻剖析经济金融发展趋势，结合自身发展阶段和优势，打造差异化、特色化发展的核心竞争力，更好地服务实体经济，成为中小银行最为迫切的需求。

李民吉 华夏银行董事长

当前我国经济正处在转变发展方式、优化经济结构、转变增长动力的攻关期，实体经济内动力不足、创新能力不强、发展质量和效益不高的问题还未彻底得到解决。尽管商业银行服务实体经济还存在一些困难，但华夏银行始终坚持金融服务实体经济的首要原则，积极践行“中小企业金融服务商”战略，认真贯彻落实国家、监管部门关于普惠金融的各项政策部署，把解决中小微企业融资难、融资贵的问题作为一件大事来抓，不断提升中小微企业金融服务的覆盖率和满意度，致力于成为一家有担当、有道义、负责任、可持续的金融机构。近年来，华夏银行在“小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速、小微企业贷款户数不低于上年同期户数、小微企业申贷获得率不低于上年同期水平”方面一直保持同业领先水平。

姚余栋 大成基金副总经理兼首席经济学家

中小银行要做资产负债表的调整，战略性调整。面向居民部门，做新零售，更多地服务老百姓，更多地服务零售客户，更为普惠，当然其中也包括一部分高净值人群。从对公转向零售，我认为这是中小银行未来的趋势，对公也要继续服务好包括中小微企业。中小银行要适应整个经济的资产负债表调整，加大零售的投入，战略上向零售转型，这才是未来的趋势。