（一）拓宽合法渠道，加大信贷力度

对于人们的借贷需求，宜疏不宜堵，高校应当提高学生资助工作力度，将助学政策落到实处，满足学生的保障性需求。促进学校与金融机构合作，做好校园调查和规划工作，将传统金融机构的借贷业务扩展到大学生等青年人范围内，完善对小额贷款的覆盖，为青年人提供消息畅通、手续便捷、利率合理的金融借贷服务，满足学生的发展性、临时性需求。赋予第三方征信机构更多权限，扩宽征信渠道。在此方面，我国已经有所行动。央行在2015年1月发布《关于做好个人征信业务准备工作的通知》，要求芝麻信用管理有限公司、腾讯征信有限公司等8家机构做好个人征信业务的准备工作。这样，不仅从现实生活的信用卡支付以及银行借贷记录中获取信息，还加入了网络大数据的统计方法，将记录者的网络消费记录一并列入记录范围之内。通过民间征信机构的加入，使得征信业务覆盖范围更广、分析内容更全面、征信结果更为科学。将大学生列入征信体系之内，消除金融机构的“白名单”，一定程度上能够降低传统金融机构的借贷门槛。将征信考量内容标准化，并建立征信系统内部信息互通机制，切断信息不畅通所形成的多平台操作的可能性。这也意味着这些征信机构承担更多的义务，应当依法保护公民个人信息权，更需要国家机关完善监管制度，保障我国征信体系的正常运行。在此基础上，鼓励银行等金融机构扩大信贷业务服务范围，拓宽青年群体的合法信贷渠道。

（二）加强普及金融理财教育、网络安全知识

青年时期正处于投资理财意识的升华期，家庭、学校和社会都应当重视对青年投资理财能力的培养，应当加强青年人投资理财意识和技能的教育。家庭应当改变传统教育观念，培养青年人主动理财的习惯，使其有机会主动接触金融理财知识。高校应当完善课程设置系统，将投资理财教育加入其中，系统地介绍理财知识和基础金融知识，在低年级设置公共选修课培养其兴趣，设置实践环节，通过社会实践或者模拟金融活动使青年人积累经验，掌握金融活动基本知识。帮助青年人树立正确、理性的消费观念，远离冲动、攀比的消费环境。一方面，了解网络借贷的原理与风险，才能够有效避免落入犯罪嫌疑人的“套路”之中；另一方面，科学理财能够帮助青年人增加收入，减少经济负担。帮助青年人增强金融、安全防范意识，利用各种渠道推送网络借贷案例，强化对网络借贷风险的认识与理解。

【注释】

[1]刘道前、满艺伟：《“套路贷”的法律性质及侦防对策分析》，载《犯罪研究》2018年第4期。

[2]侯静杰、李开放：《“套路贷”犯罪的侦查难点与对策研究》，载《北京警察学院学报》2018年第6期。

[3]《独家：强监管后校园贷现状47家平台退出（表）》，https：//www.wdzj.com/news/yanjiu/75594.html，访问时间：2018年11月13日。

[4]《批捕103人　浙江破获“4·26”特大网络“套路贷”案》，https：//www.chinacourt.org/article/detail/2018/07/id/3398169.shtml，访问时间：2018年11月14日。(www.daowen.com)

[5]《重庆警方抓获“套路贷”犯罪嫌疑人290余名　捣毁窝点70余个》，https：//www.chinacourt.org/article/detail/2018/05/id/3292763.shtml，访问时间：2018年11月13日。

[6]《为讨债骚扰不止　浙江临海警方移诉“套路贷”犯罪团伙》，https：//www.chinacourt.org/article/detail/2018/09/id/3488655.shtml，访问时间：2018年11月14日。

[7]《兰州警方打掉一涉资金流3亿元“套路贷”团伙》，https：//www.chinacourt.org/article/detail/2018/09/id/3495977.shtml，访问时间：2018年11月14日。

[8]《男子陷“套路贷”　借款1万半年内要还200多万》，https：//www.chinacourt.org/article/detail/2018/09/id/3488697.shtml，访问时间：2018年11月14日。

[9]《警方披露“套路贷”团伙放款催收内幕》，https：//www.chinacourt.org/article/detail/2018/08/id/3471855.shtml，访问时间：2018年11月14日。

[10]中国校园市场联盟：是由与校园市场相关的企事业单位、社会组织自愿结成的非营利性社会团体；是以促进全国校园市场行业交流、校园人才培育及校园创业项目孵化为主要任务的综合性平台。联盟由共青团中央直属的中国青少年新媒体协会、全国学校共青团新媒体运营中心指导，是推动校园行业的参与者、从业者在市场行为过程中行业自律与规范的NGO组织。截至2017年12月，中国校园市场联盟已有新浪、支付宝、OPPO、猎聘、唱吧、魅族、华硕等74家成员单位。

[11]丁萌：《我国大学生信用卡现状、问题及对策研究》，载《现代营销（经营版）》2018年第8期。

[12]郭金易、张杰艳、吴成：《我国大学生个人征信标准及体系建立之刍议——基于校园消费信贷平台乱象》，载《中国市场》2018年第9期。