第一种理赔方法是花多少就报销多少，主要涉及医疗费用的补偿。比如，一份保额为100万元、免赔额为1万元的住院医疗险，如果住院花销总计为3万元，其中医保报销1万元，其余2万元为自费，自费部分可以通过这份住院医疗险再报销1万元。即使保额是100万元，保险公司也只赔付1万元。
保险业内习惯称这种方式为“费用补偿型”，它的意思是：这种保险至多只能让你在经济上获得补偿，花100元获赔200元是不可能的。
第二种理赔方法是一锤子买卖，主要涉及包含身故责任、重大疾病责任的保险产品。比如，保额为100万元的重大疾病险，投保人罹患重大疾病后拿到的理赔金正好是100万元。这种一锤子买卖的理赔方式还有一个极其重要的特点：可以累计赔付。
由于保险公司的风险防范要求，我们很难通过互联网从某家保险公司买到保额为100万元的重疾险，保额最多50万元。解决这个问题的方法很简单：买两家的就行了。这种累计购买、累计赔付的规则，让我们可以随着收入的增长不断增加保额。
除了理赔方法，“四大保险金刚”的理赔条件可以总结为4种：身故赔偿、医疗赔偿、疾病赔偿、残疾赔偿。(www.daowen.com)
身故赔偿很好理解，医疗赔偿也不难懂，不管是意外还是患病，只要是门诊或者住院，都在医疗赔偿的范围内。疾病赔偿指的是重大疾病的赔偿，会相对复杂一些，可具体参考前文中关于重疾险的理赔介绍。残疾赔偿最易引发误解，误解的源头就在于我们没有意识到一个很严肃的问题：丧失1根手指和丧失5根手指，获得的赔偿是不一样的。
没错，保险公司是按照残疾程度来确定赔偿金额的。中国保险行业协会和中国法医学会在2013年联合发布了一份《人身保险伤残评定标准》，将人身保险的伤残等级由重到轻地分为1至10级。
意外险的产品介绍中通常会包含这种描述：意外身故/伤残50万元。它的意思是：如果意外身故，会赔付50万元，如果意外伤残，则不一定赔付50万元，要按照残疾程度来确定。
如果你发生车祸导致4根以上的肋骨骨折，将会拿到5万元赔偿款。4根肋骨骨折属于10级伤残，程度最轻，如果未达到这个程度，就拿不到赔偿金。而最严重的1级伤残则指双侧眼球缺失、颅脑外伤致植物人等情况，确实非常严重。
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