保险有个特点：买得越随性，越容易忘记。我不止一次地听到身边的朋友抱怨，之前在网上买过一个什么意外险，但它具体保障哪些责任，已不太记得了。在这种情况下，投保人如果发生意外受伤，就得好好想想这个产品到底是在哪里买的，找出电子保单，看看它是否包含意外医疗责任，然后联系保险公司申请理赔。如果不幸意外身故就更麻烦了，亲属中没人知道身故者买过这个保险，自然也就没办法申请理赔。

所以，管理不好保单，问题可真不少。

第一个问题是保障隐形。所谓“隐形”，是指你确实买了保险，也确实发生了保险事故，但你却没有意识到自己买过这类保险。这很正常，我们使用手机App时经常会看到保险相关的推送信息，如果是一个十几元钱的意外险，买完后过不了多久就会忘得一干二净：在哪买的？保单号多少？哪家保险公司的？怎么报案？从消费习惯看，消费者很难记住100元钱以内花销的具体内容。

第二个问题是保障幻觉。这很容易理解：一份保障期限为一年的保险（比如意外险），一年后保险到期，投保人却浑然不觉，即使收到了保险公司的短信提醒，无意中忽略也是常有的事。保险失效后如果发生保险事故，可以说是追悔莫及。

不过这种情况主要是针对意外险这类短期产品而言的，如果你购买的是长期保险，基本上不会出现这种问题。原因有如下几点。(www.daowen.com)

首先，长期险保费通常较高，消费者对于大额消费的重视程度也更高，不太容易遗忘。长期保险这一独特的优点，加上其持续性和稳定性，是我一直强烈推荐大家购买的重要原因。

其次，像重疾险、定期寿险这类长期产品，投保时保险公司往往会要求投保人填写其储蓄卡账号，以便于以后每年扣款。也就是说，无须你每年主动交钱，到了扣款日期，保险公司会自动从你储蓄卡上划款。不过有时候，“成也自动扣款，败也自动扣款。”看似完美的解决方案，却藏着一个魔鬼般的细节：储蓄卡余额不足导致扣款失败。如果一份保险的缴费期限是20年，我们中有多少人会20年如一日地使用一张银行卡呢？在多次扣款失败后，保单可能就会面临失效的风险。

说完保障隐形和保障幻觉，第三个也是最后一个问题是保障浪费，即重复购买。就住院医疗险和包含医疗责任的意外险等产品而言，购买多个产品并不代表能获得多次赔付。

举个例子，如果我意外扭伤脚踝，看病花了1000元，A公司的意外医疗向我赔付完，我就不能再去找B公司申请赔偿。医疗开支的补偿，是为了弥补损失，在这一点上，重大疾病责任与身故责任的区别很大。倘若你明确知道自己已经购买了上万元保额的意外医疗产品，就不要再额外购买同类产品了。