家中暖气管道或卫生间管道突然破裂，不仅泡坏了自家的地板，还毁了楼下邻居家的天花板吊顶，不少人都经历过这种糟心事。如果想通过家财险解决这个问题，仅靠主险是不行的。主险只负责由火灾、爆炸、台风等自然灾害造成的房屋损失，和家中的管道破裂没什么关系。好吧，让我们看看有没有管道相关的附加险。我们惊喜地发现有一款《附加管道破裂及水渍损失保险》，其责任条款里明确写道：

因高压、碰撞、严寒或高温造成被保险房屋内、楼上住户、隔壁住户或属于业主共有部分的自来水管道、暖气管道（含暖气片）、下水管道以及太阳能热水器室内外管道（以下简称“水暖管”）破裂，造成主险保险标的遭受水浸、腐蚀导致的直接损失，以及因此产生的水暖管修复更换费用，保险人按本附加险合同的约定负责赔偿。

这个附加险看起来不错，既包含了家中地板浸泡的经济损失（主险保险标的遭受水浸、腐蚀导致的直接损失），还能把管道更换费也一起解决了。但仔细一想，它没有提到邻居家的损失该怎么办。

邻居的损失属于第三者责任，得通过《附加管道破裂及水渍第三者责任保险》来解决。看到这里，你可能觉得有点儿困惑。我拿前文讲过的车险与管道险做个对比。

假设你驾车撞到了张三，需要对他进行赔偿，这被定义为“导致第三者人身伤亡或财产损失”。假设你家管道漏水弄坏了张三家的吊顶，需要对他进行赔偿，这也被定义为“导致第三者人身伤亡或财产损失”。(www.daowen.com)

我们来看看《附加管道破裂及水渍第三者责任保险》是怎么说的：

被保险房屋内水暖管因高压、碰撞、严寒、高温造成爆裂，导致第三者人身伤亡或财产损失的，应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人按照本附加险合同约定负责赔偿。

看到这里，你应该明白了，为了一个小小的“管道漏水殃及邻居”的需求，你需要购买一份主险和两份附加险。不得不说整个操作过程确实耗时，但好在不难理解，为了买到自己真正需要的保险，投入点儿精力也是值得的。

所以，只有主险而没有附加险，这是不完整的。在做家财险规划的时候，我们一定要在解决重大风险（由主险负责）的基础上，结合自身预算和需求，搞定部分一般风险（由附加险负责）。