和大多数保险产品类似，家财险也可以设计成“主险+附加险”的形式。主险是必须购买的，附加险则可结合自己的情况选购。家财险中的主险，解决的是房屋本身的风险问题，关注的是可能造成最大损失的潜在风险，具体如下：

1.房屋及其室内附属设备，比如水暖、气暖、管道设施等；

2.室内装修，比如地板、吊顶、墙纸、水电等；

3.室内财产，比如家具、电器等。

说白了，房屋倒了、装修毁了、家电坏了，这三种情况是房屋面临的主要风险。需要注意的是，三者的保额是不一样的。和房屋本身相比，装修和财产的价值要低一些。一场爆炸事故发生后，房屋结构直接受损，这套房子的实际价值大打折扣，不仅无法继续居住，也基本无法交易和转让了。这时候，只有几十万甚至上百万元的赔偿才能弥补该损失。

因此，房屋及其室内附属设备的保额通常从几十万到上千万元不等，而室内装修和财产的保额则基本在几万到几十万元。

买完主险并不意味着万事大吉了。除了发生概率低的大型灾害类风险，我们的房屋还会面临许多日常的小风险，比如家里被盗、水管漏水。这种事虽称不上巨大打击，但总归会造成一定的损失，这时候如果保险能进行弥补，当然是一件好事。(www.daowen.com)

所以，你可以把附加险看作针对小风险的补充手段，其责任范围是：

1.室内盗抢损失：因入户盗窃和抢劫造成的财产损失；

2.第三者责任损失：阳台花盆掉下致人伤亡和造成的财产损失；

3.管道破裂损失：自来水管、暖气水管爆裂，把自家和邻居家都淹了，

我不建议你死记硬背附加险的分类标准，你应该根据自己想要的责任（比如解决管道破裂的风险），找到对应的保险条款，并阅读条款内容，只要匹配自己的需求即可。没人能说得清应该买哪种附加险，但你肯定知道自己想要什么。

那么，当你根据自己的需求去阅读条款时，应该怎么做呢？