在写这部分内容的时候，我特意和我母亲聊了聊。

槽叔：在您看来，1997年，每个月拿180多元出来，难吗？

母亲：说实话不算很难。身边朋友的工资基本上都是1 000元左右，每个月拿出20%买养老保险其实压力不太大，但买的人确实不多。

槽叔：那是什么原因呢？

母亲：大家确实不懂啊，而且年轻时总觉得55岁退休还是很遥远的事。我是因为当时那个业务员催了我好几次，他是咱们小区的邻居，天天抬头不见低头见的，于是掏钱买了，想想就当存钱了。^[1]

这个世界上有两碗互相矛盾的鸡汤：一碗是让保险的长期投资应对未来的不确定性，这碗鸡汤的制作者是保险公司；另一碗是投资自己、享受当下，这碗鸡汤的制作者是各种消费品公司。

这两类公司的最终目的都是掏走中青年人群口袋里的钱。在这场战斗中，保险公司一直处于下风。无论保险公司推出什么养老保险产品，都很难打动这个处于人生上升阶段的群体。保险无法为消费者带来即时的快感，养老保险尤其如此。你可以把当下定义为消费时代或者欲望时代，但无论如何它都不是攒钱时代或储蓄时代。

老一辈人偏爱储蓄的观点，已经被当下的年轻人批判得体无完肤。你让我攒钱养老？电梯里的广告在对我说“一成首付买新车”，手机App提示我“免费苹果手机，今天就可拿回家”。鼓励消费者的声音实在太多了。(www.daowen.com)

年轻人拒绝递延的快感，他们认为快感能越早体验到，就越值得花钱。能做到按时偿还信用卡欠款，你就已经是同龄人中的佼佼者了。

保险公司还面临着一个雪上加霜的事实：公众对于理财、消费的认知不断改变。如果你告诉他有一份年化收益率为4%的复利投资产品，他一定会说“手机里可以买年化收益率为8%的P2P（个人对个人网络借贷）理财”。即使你告诉他这个P2P产品有风险，过两年可能就达不到这个收益率了，而商业养老保险4%的年化收益率却是终身有保证的，他也一定会说“我管不了那么久，我只看当下”。

在这样一个个人主义至上的时代，个体意识的觉醒标志着自信、抱负成为中青年群体的重要标签。个体价值被无限放大，人们在回答“未来我们能赚多少钱”的问题时往往倾向于高估自己的能力。

这个世界到底会不会奖励未雨绸缪的年轻人，只有时间才能给出答案。

【注释】

[1]当然，出于人情购买保险的行为并不可取。