如果说重疾险的赌注是病，寿险的赌注就是命。定期寿险赌的则是一段时间的命。比如投保人于30年内身故，受益人即可获得理赔款。一般的定期寿险，除了保障身故，还会把全残也视作与身故等同的责任。

定期寿险在美国的普及，一定程度上与美国中产阶级的崛起有关。社会学家米尔斯对中产阶级这个群体有过非常到位的评价：他们大多没有自己独立经营的财产，而往往作为高级雇员为拥有大型资本的人工作。因此从财产方面说，他们的地位和普通劳动者一样，但从职业收入方面看，他们又处在中间层级，所以middle class也可以翻译成“中等收入阶级”。由于没有财富积累和生产资料，中产阶级的抗风险能力偏低，尤其是身故风险。

人们往往认为定期寿险仅限家庭顶梁柱购买，这种略显大男子主义的表述，其实并不准确。

当你走出校园，成为一名以工作换取报酬的自力更生的人，不管你是男是女，是否结婚生子，都意味着你开始背负一定的责任了。

单身的人理应关心父母的养老问题，新婚的人会增加对另一半的考虑，有了孩子后，责任更重。处于不同人生阶段的人，至少会面临父母养老、伴侣和孩子生活开支等问题中的一个。因此，人人都应该有一份定期寿险，这句话一点儿也不夸张。

这里需要额外强调一点。谈到身故风险，很多人会联想到意外险，因为它不是也有身故保障吗？(www.daowen.com)

意外险只保障由于意外导致的身故。通俗地说，如果是意外造成的死亡，就赔；如果是疾病造成的死亡，则不赔。

表3-1是基于185万条理赔数据的分析发现。针对身故理赔数据，我们将死亡原因细分为“疾病”“意外”“自杀”“下落不明”“信息缺失”。其中，“疾病”和“意外”为占比最大的两类死亡原因，分别为79.3%和18.9%。

表3-1　死亡原因占比表　（单位：%）

资料来源：《中国人身保险业经验生命表（2010—2013）》，2016年12月发布。

从表3-1中可以看出，意外险的保障范围远小于定期寿险。换句话说，每100起身故案例中只有不到20起是因为意外造成的，所以，单纯购买意外险，是无法解决身故的风险的。