长尾理论是互联网经济的重要理论，它适应了在知识经济背景下，充分满足消费者个性化需求和小规模定制，并通过互联网进行低成本营销的市场规律。长尾理论的一个基础是丰饶经济与多样性经济。在数字化世界里，匮乏是不存在的。长尾理论几乎成为了web2.0的标志性理论。

（一）互联网金融市场的长尾

信息不对称、交易成本、风险管控的制约，致使传统主流金融市场排斥中小企业和低收入人群，这些因素催生了互联网金融的长尾市场。传统金融服务偏向“二八定律”，20%的高端客户给银行带来80%的利润，所以传统金融市场或机构重点关注高端客户，而互联网金融主要服务另外80%的大众或中小企业，即互联网金融的长尾，其本质是普惠金融。

长尾反映了这样一个事实：传统金融市场的高端客户交易主流金融产品数量较多，但互联网金融产品有着无尽的投资大众，虽然每个投资者的交易数量或交易频率较低，但无穷的大众一样可创造无穷的需求，为互联网金融公司创造收益，激励互联网金融的发展各种端对端（Peer to peer，P2P）共享网络的设计，诸如微信、Facebook等，连接了大量以不同标准或方式为凝结点的用户，无形中细分了市场，将一些更具个性、内容价值的产品和服务提供给用户，散落各地的用户聚集在网络交易平台，形成互联网金融的长尾市场。

（二）互联网金融的长尾优势(www.daowen.com)

第一个优势在于互联网金融应用新技术降低交易门槛和交易成本。互联网金融的爆炸式发展与移动通信以及互联网技术变革和创新紧密相关，再加上数字认证、电子签名、搜索引擎、云计算、数字存储、社交网络等新技术，互联网金融的新技术恰恰为大众市场提供了强大的技术支持。现代金融业分工和专业化被互联网和相关软件技术所替代，互联网金融“去专业化”，因为低成本、方便、简单，互联网金融更加普惠于普通大众。

第二个优势是客户服务口径扩大。互联网金融打破了很多时间和空间上的限制，为消费者大幅度节约了时间成本，可以满足一直被忽视的“长尾”群体的金融需求，大大提高客户覆盖率。

第三个优势是应用大数据对风险进行更有效的管理。互联网金融强大的数据收集、数据分析和行为跟踪能力能够逾越一般财务报表，有效地调查、监督客户的还款意愿和还款能力，有效地甄别异常状况，这在技术上解决了市场信息不对称的难题。互联网金融基于互联网数据挖掘技术不断创新征信手段，降低交易成本、提高交易效率，更重要的是能有效控制金融风险。

第四个优势是更重视客户体验。互联网金融大多采用线上交易，操作便捷，且投资无时间和地域的约束；互联网企业尊重客户的体验，强调交互式营销及开放的平台，在运作模式上更强调互联网技术和金融核心技术的深度结合。