除了居民个人，中小微企业也是普惠金融的重要受众。中小微企业往往是社会就业和税收的重要贡献者，也是社会创新的主要力量。根据国际货币基金组织FAS 提供的有限数据，获取了亚洲十国中部分国家的两项中小企业金融服务指标：首先，中小企业拥有贷款账户的比例^[11]，这代表着一国中小企业所获金融服务的广度；其次，中小企业贷款余额占GDP 比重的数据^[12]，这体现了中小企业获得金融服务的深度。同时，采用世界经济论坛（World Economic Forum）对各国中小企业融资效果的满意度数据（为1～7 之间数值）^[13]，作为金融服务需求方的满意度指标。

亚洲十国样本企业信贷情况，如图1-12所示。其中，柬埔寨、沙特阿拉伯缺少FAS的中小企业信贷广度与深度数据，仅有满意度数据；韩国、马来西亚、中国仅有FAS 数据中的中小企业信贷深度数据和满意度数据；日本仅有FAS 数据中的信贷广度数据和满意度数据。

由图 1-12 可见，日本的中小企业信贷广度非常高，为 97.5%。同时，日本的企业主信贷满意度数值为4.9，在十国样本中位于高位。这与日本政府大力发展中小企业融资的努力密不可分（详见第二章的日本案例）。

图1-12　亚洲十国中小企业信贷情况

蒙古国中小企业信贷广度为80.2%，位居第二，显著高于FAS 数据库中亚洲样本的均值53%。结合上文对蒙古国个人账户拥有率和个人从正规金融机构贷款比例，可见蒙古国对个人和中小企业的金融覆盖率在亚洲均处于领先水平。然而，蒙古国中小企业的信贷深度，即中小企业贷款余额占GDP 比重仅为6.9%，仅为FAS 数据库中亚洲样本均值 13.1%的一半左右。同时，蒙古国企业所有人对信贷满意度评分为2.93，在亚洲十国中得分最低。可见蒙古国需要继续加强金融服务的深度，切实提高金融服务质量以提升金融消费者满意度。(www.daowen.com)

从中小企业信贷深度来看，现有数据表明韩国、中国、马来西亚表现较好。这三个国家中小企业贷款余额占GDP 比重分别为38.9%、36.5%和21%。与此相关的，三个国家的中小企业主对信贷满意度也处于较高水平，分别为4.3、4.4 和5 分。其中，马来西亚作为中高收入国家，其中小企业融资满意度在30 个亚洲样本国家中名列前茅，甚至高于日本、沙特阿拉伯、韩国等高收入国家。

孟加拉国中小企业贷款账户覆盖率为41.4%，其中小企业贷款余额占GDP 比重仅为9%。印度和巴基斯坦的中小企业贷款账户覆盖率和贷款深度均处于较低水平。这三个国家中小企业信贷的广度和深度均在FAS数据库中亚洲样本均值（分别 53%和13.1%）以下，两方面均需增强。

由以上分析可知，相对于世界其他地区同等收入水平的国家，亚洲中等收入国家的普惠金融发展速度更快、水平更高。在亚洲内部，各国普惠金融发展水平差距较大；经济、教育等因素是影响亚洲居民账户拥有率的重要因素；亚洲国家居民储蓄情况分化严重，非正规金融机构在借贷总体中比重较大，因此金融机构对个人储蓄和贷款的可得性均有待提高；亚洲部分国家仍需大力提升中小企业信贷覆盖广度和深度。在亚洲普惠金融已取得成绩的基础上，应进一步加大低收入国家、低收入和低教育水平人群的金融服务覆盖，提高正规金融机构对个人储蓄和贷款服务的可获得性。在中小企业贷款服务方面，应进一步提升亚洲中低收入国家贷款服务的覆盖广度和深度，金融助力中小企业做深、做实。