亚洲各国在普惠金融发展阶段存在严重的地区不均衡的特点。在世界银行 Findex 2017 年样本国家中，地处亚洲的国家有33个。这些国家分布于东亚、太平洋地区，南亚地区以及亚洲中部地区（含中亚和西亚）。在这33 个亚洲国家中，账户拥有率最高的为日本（98%）、新加坡（98%）和韩国（95%），而账户拥有率最低的国家为阿富汗（15%）、巴基斯坦（21%）和柬埔寨（22%）。在亚洲 33 个国家中，账户拥有率最高的10 个国家中有6 国为高收入国家，最后10 国中有9国为中低收入国家或低收入国家（见附录1）。可见，各地区由于国家经济和社会综合发展水平不同，普惠金融发展程度也呈现出显著差异。

在亚洲国家中，本报告着重分析亚洲十国（日本、韩国、沙特阿拉伯、中国、蒙古国、马来西亚、印度、孟加拉国、巴基斯坦、柬埔寨）的普惠金融发展现状。如图1-7 所示，这十国中，日本、韩国、蒙古国2017年成年人个人账户拥有率（拥有金融账户或电子钱包）的比例均在90%以上。马来西亚与中国个人账户拥有率水平相当，2017 年分别为85%和80%。从增速来看，印度虽起点较低但其增长最为显著，2011 年至2017 年账户拥有率提高45 个百分点，于2017 年达到80%，与中国持平。沙特阿拉伯、孟加拉国、柬埔寨三国的增长显著，账户拥有率分别提高了26 个百分点、18 个百分点和18 个百分点。巴基斯坦在亚洲十国中账户拥有率最低，2017 年仅为21%，不及日本账户拥有率的1/4。

图1-7　亚洲十国账户拥有率

如上所述，国家的账户拥有率水平与其经济发展水平密切相关。然而在亚洲一个重要例外便是蒙古国。蒙古国虽属于中低收入国家，然而其93%的账户拥有率在亚洲所有33 个国家中排名第四，仅落后于日本、新加坡和韩国三个高收入国家（见附录1）。蒙古国实现高水平账户覆盖程度的原因有二：一是政府通过银行账户发放社会福利；二是电子钱包的广泛使用。这两个原因使得这个世界上人口密度最低的国家却拥有全球最高水平的账户覆盖程度。(www.daowen.com)

2017 年亚洲十国的电子支付使用比例与账户拥有率的分布情况非常类似（见 图 1-8）。2014 年至2017 年，电子支付使用占比增长最快的国家分别是孟加拉国（增长27 个百分点，下同）、中国（24 个百分点）、蒙古国（22 个百分点）。印度虽然2011 年至2017 年账户拥有率增长速度最快，然而印度2014 年至2017 年间电子支付增速却仅有10 个百分点。然而，由本报告第二章案例可知，印度于2016 年推出全国电子支付体系UPI 系统，对2017 年后的电子支付发展起到重要推动作用。另外，柬埔寨电子支付自2014 年至2017 年呈现小幅下降趋势，是亚洲十国中该指标唯一下降的国家。

图1-8　亚洲十国电子支付占比