第一，有效解决当前金融体系金融排斥的问题。亚洲地区^[2]地域辽阔，资源禀赋差异巨大，大部分地区人口密度大，地区之间发展水平差距较大。图1-1 展示的2018 年亚洲各国国内生产总值（GDP）增长率情况表明，各国经济增长状况差异巨大。发展普惠金融，不断扩大基础金融服务覆盖面，持续提升薄弱领域金融可得性，有利于解决金融 排斥问题。同时，数字金融作用的增强可为金融服务获取不足群体提供更为丰富的金融产品和服务。

图1-1　2017 年、2018 年亚洲各国国内生产总值增长率

数据来源：CEIC。

第二，降低交易成本，提高金融服务可得性。亚洲各国金融基础设施建设水平参差不齐。在获取金融服务方面，富人和穷人、城市和农村居民以及男性和女性之间仍然存在较大差距。大力发展数字普惠金融，运用互联网、大数据、云计算、区块链、人工智能等金融科技手段，延伸服务半径，扩大服务覆盖面，有利于降低服务门槛和交易成本，促进金融服务下沉，提高金融服务可得性。

第三，促进金融业转型升级，实现高质量发展。大力发展普惠金融，打造“以消费者为中心”“以消费者需求为导向”的经营战略和服务模式，不断创新产品体系，拓展金融服务的广度和深度，着力构建运行高效、互助共享、线上线下同步发展的普惠金融产品服务体系，实现对消费者的精准识别、精细管理、精确服务，增强金融服务实体经济能力，实现金融机构可持续、高质量发展。

第四，缓解金融资源初始配置不均等问题。表1-3和图1-2展示了亚洲各国底层40%的人口的家庭支出或人均收入增长的情况，可以看到在不同时间段，部分亚洲国家底层40%的人口家庭支出或人均收入的增长率要低于全国平均值（巴基斯坦、亚美尼亚和塔吉克斯坦尤为突出），而部分国家底层40%的家庭支出或人均收入增长率高于平均值（如菲律宾、马来西亚和中国）。这种现象从侧面反映了亚洲各国分配与发展的不均衡。普惠金融引导更多金融资源配置到经济社会发展的重点领域和薄弱环节，可扩展现有金融服务的边界，为特殊群体提供针对性强、价格合理、长期可持续的金融产品和服务，是兼顾效率和公平的政策框架。同时，数字金融服务还可以有效提高居民金融素养，提高金融风险防范能力，帮助家庭平稳消费。

表1-3　亚洲各国底层40%的人口家庭支出或人均收入发展概况

续表

数据来源：亚洲开发银行《基本统计2019》。^[3](www.daowen.com)

图1-2　亚洲各国底层40%的人口与全国家庭支出或人均收入增长率差异

数据来源：亚洲开发银行《基本统计2019》。^[4]

第五，消除贫困，实现社会公平稳定。目前亚洲仍存在着广大农村地区和贫困落后地区。受到地理、历史、文化等多方面因素制约，这些地区经济较为落后，金融发展水平低，非正规金融在信贷市场中占比较大，企业规模小，且处于发展中阶段，与发达国家相比第一产业占比仍然较大。发展普惠金融对于加强金融包容性、促进就业、改善民生、消除贫困及实现社会公平具有重要意义。

总而言之，亚洲地区地域辽阔，资源禀赋差异巨大，大部分地区人口密度大，地区之间发展水平差距较大。发展普惠金融是推动亚洲地区均衡、可持续发展的必要条件，是维护亚洲地区金融稳定的必经之路。