2005年 联合国“国际小额信贷年”首次提出普惠金融（Financial Inclusion）的概念，它是指让每一位有金融需求的人都能够及时、方便、有尊严地以适当的价格获得高质量的金融服务。随后，普惠金融受到各国际组织和世界各国的普遍关注，内容不断丰富完善（见表 1-1）。本报告中提及的普惠金融是指立足机会平等要求和商业可持续原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。首先，这个金融服务需求不限于贷款，还包括存款（包括活期账户的广义概念）、汇款、支付结算、保险和财富管理等一系列金融产品与服务。其次，这个金融服务面向所有企业和个人，其重点和难点是解决传统金融体系覆盖不足的中小微企业和特殊群体。其中，特殊群体是指无法获得金融服务或金融服务不足的农民、城镇低收入人群、贫困人群、残疾人、妇女和老年人等个人。最后，这个服务是公平的、非歧视性的，对接受者来讲是方便、有尊严和可负担的，对提供者──普惠金融服务机构来讲是价格适当、成本和风险可控、商业可持续的。

表1-1　普惠金融的定义：国际比较

1.“有效获得”的定义为“消费者能够以可负担成本获得、提供者能够持续供给的便捷、负责任的金融服务，使那些被排斥在金融服务之外和金融服务不足的消费者能够获得和使用正规金融服务（GPFI，2011）。

为更好地推动普惠金融的发展，二十国集团（G20）框架下普惠金融全球合作伙伴（GPFI）、普惠金融联盟（AFI）、东盟金融创新网络（AFIN）等有关普惠金融的国际组织相继诞生，为普惠金融的快速发展提供了推动力。自2010 年以来的近十年，G20在各次峰会中不断提及普惠金融相关议题（见表 1-2）。为了指导普惠金融发展，GPFI先后发布三部普惠金融白皮书，阐明普惠金融的定义，提出并完善普惠金融指标体系，促进国际汇款流动，引入数字金融，针对数字金融风险与局限性进行修正与指导，进一步拓展和划分特殊群体。(www.daowen.com)

2016 年，《G20 数字普惠金融高级原则》中提出“数字普惠金融”的概念，强调要将数字技术应用到普惠金融当中。GPFI 白皮书指出，“数字普惠金融”泛指一切通过使用数字金融服务以促进普惠金融的行动，它运用数字技术为无法获得金融服务或金融服务获取不足的群体以负责任的、成本可负担的方式提供针对性的金融服务，并且该服务对服务提供商是可持续的。“数字普惠金融”是对普惠金融的衍生和发展，数字化能够极大地提高特殊群体对金融服务的普及度和可得性，加快普惠金融的发展。

表1-2　G20 峰会关于普惠金融的倡议及成果：2010—2019